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変額ユニバーサル生命保険(VUL)は何ですか?

変額ユニバーサル生命(VUL)は現金価値の投資を可能にし、組み込みの貯蓄成分と永久的な生命保険のタイプです。標準のユニバーサル生命保険と同様に、プレミアムが柔軟です。 VULポリシーは、一般的に貯蓄コンポーネントに関連する投資収益の最大のキャップと最小床の両方を持っています。

午前1時10分 生命保険

変額ユニバーサル生命保険の基礎知識

変額ユニバーサル生命保険は現金価値の投資を可能に可変のサブアカウントを持っています。サブアカウントの機能は、投資信託に似ています。市場の変動への暴露は、大きなリターンを生成することができますが、また、結果として大きな損失が発生する可能性があります。この保険は、絶えず変動する市場への投資の変化の結果からその名前を取得します。

変額ユニバーサル生命保険の提供は、従来の現金値または終身保険政策上の柔軟性と成長の可能性を増加したものの、保険契約者は、慎重に政策のこのタイプを購入する前にリスクを評価すべきです。

重要ポイント

変額ユニバーサルライフ(VUL)は、従来のユニバーサル生命保険の上に構築されている大きなreturns.Theseポリシーを生成するために投資されるための現金コンポーネントを可能永久生命保険の種類ですが、中に現金ピースを投資し、別のサブアカウントを持っていますmarket.As結果、現金・コンポーネントへのリターンは、投資部分が受け取るリターンにいくつかの最大のキャップだけでなく、床(通常0%)を持つことになりますyear.VULポリシーの後に年間保証されません。###どのように変額ユニバーサル生命保険事業

ユニバーサル生命保険と同様に、変額ユニバーサル生命保険は、ポリシー管理の柔軟性を考慮して、別々の死亡給付と貯蓄要素を兼ね備えています。保険料は貯蓄コンポーネントに支払われます。変額ユニバーサル生命保険の場合、貯蓄要素は、サブアカウントと呼ばれる個別に管理アカウント、で構成されています。毎年、生命保険会社は、それが死亡し、管理コストをカバーするために必要なものを控除します。残りはさらに関心を獲得するために別の口座に残っています。

全体の生命保険では、生命保険会社は、最小現金価値の成長を保証することにより、投資リスクを想定しています。貯蓄コンポーネントと死亡給付成分を分離することにより、生命保険会社は、被保険者へのVULの投資リスクを転送します。被保険者は、別のアカウントがキャッシュの値を削減する負のリターンを生成することができるという可能性を仮定しなければなりません。重要かつ持続的な損失は現金価値を損ないます。その結果、被保険者は、保険のコストをカバーし、現金価値を再構築するために高い保険料の支払いを送金する必要があるかもしれません。

変額ユニバーサル生命のサブアカウント

別のサブアカウントは、ミューチュアルファンドの家族のように構成されています。それぞれのマネー・マーケット・オプションと一緒に、株式や債券のアカウントのアレイを有します。いくつかのポリシーは、へと資金のうち、転送回数を制限します。保険契約者は、一年で転送回数を超えたと資金が投資されているアカウントが悪い実行する場合、彼らは保険のコストをカバーするために高い保険料を支払う必要があります。毎年保険契約者が支払った標準的な管理と死亡率の手数料に加えて、サブアカウントは0.05%から2%の範囲とすることができる管理手数料を差し引きます。サブアカウントは有価証券であるため、生命保険の担当者はライセンスをプロデューサーや金融業界の規制機関(FINRA)に登録する必要があります。

変額ユニバーサル生命保険の現金価値の成長は、課税繰延あります。保険契約者は、撤退を取ることによって、または資金を借りて自分の現金価値にアクセスすることができます。現金値が特定のレベルを下回った場合には、追加の保険料の支払いが陥りつつからポリシーを防ぐために行われなければなりません。 (関連読書については、「変額ユニバーサル対理解変額保険」を参照してください)