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何が(不適合)不適切な投資であります

investment-は、株式や債券など-ない投資家の目的と手段を満たしていないときは不向き投資があります。投資戦略も不向きかもしれません。例えば、ポートフォリオの資産構成は間違っている可能性、または購入した投資は、クライアントが必要か、何を望んではあまりにもアグレッシブまたは低リスクかもしれません。

世界のほとんどの地域では、金融の専門家は、投資がクライアントに適していることを確認措置をとる義務があります。米国では、これらの規則は、金融業界の規制機関(FINRA)によって強制されています。適性は、受託者責任と同じではありません。

(不適合)の不適切な投資を破壊

不適当な投資は、市場参加者の間で変動します。あからさまな詐欺以外の投資は、本質的に、適切なまたは不適当ではありません。適合性は、投資家の状況に依存します。

未亡人は、低リスク許容度を持っているので、固定収入で生活している85歳の未亡人のために、そのようなオプション、先物、およびペニー株として投機的投資は不向きかもしれません。彼女は生きるために、戻りと一緒に、彼女の投資口座に資金を使用しています。彼女と彼女の投資顧問は、おそらく、彼らが発生した損失を取り戻すために彼女の投資期間に残された最小限の時間があるので、過剰なリスクで彼女の資本を入れたがらないだろう。

一方、20代や30代の人がより多くのリスクを取ることをいとわないことがあります。彼らはまだ働いていると、まだオフに生きるために彼らの投資を必要としません。より多くのリスクは長期にわたり高いリターンをもたらす可能性が、より長い投資期間は、彼らが発生する可能性のある短期的な損失を取り戻すための時間を持っていることを意味します。非常に低リスクの投資は、この投資家に適していないかもしれません。

投資は不適であるかを決定する際に年齢は唯一の要因ではありません。収入、予想される将来の収入、金融知識、ライフスタイル、そして個人的な好みも考慮されなければならない他の要因のほんの一部です。他の人はリスクテイカーている間例えば、一部の人は、安全なそれを再生することを好みます。

睡眠検査は、この点で役立ちますシンプルなコンセプトです:投資家は、その投資の眠ることができない場合は、何かが間違っています。快適なまでリスクレベルを変更します。リスクは、その後、適切な投資を見つけるために、または適切な投資戦略を作成するために、他の要素と組み合わされます。

受託者責任

適合と不適合は、受託者責任と同じではありません。彼らは、受託者責任の厳格なプロトコルであることで、基本的にクライアントケアの異なるレベルです。手数料ベースの投資顧問は、投資とそのクライアントに適している投資戦略を見つけるための受託者責任を持っています。手数料ベースのブローカーは、あなたがあなたのブローカーのコールセンターでの電話で得るかもしれないことを、一般的にクライアントへの受託者責任を持ちませんが、彼らはまだ、適切な投資を模索します。