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Underbanked IS WHAT

Underbankedではなく、そのような当座預金、普通預金口座、クレジットカードやローンなどのより伝統的な金融サービスの現金取引を介して自分の財政を管理することを好む家族を指します。

彼らはすべての銀行や金融サービスを使用していないため、一部の世帯がunbankedと考えられているが、人口のunderbankedセグメントは、チェックや貯蓄口座を持っていますが、多くの場合、このような短期給料日ローンやチェックなどの少ない伝統的な金融商品やサービスにアクセスすることができます換金サービスを提供しています。

Underbankedを破壊

Underbanked世帯はFDICによる2015年の研究によると、米国内の全世帯の約20%を表します。

その研究では、underbanked世帯はチェックや貯蓄口座を有することができるものとして定義されているが、多くの場合、購入に資金を提供し、彼らの財政を管理するために、伝統的なローンやクレジットカードの代替に依存しています。 Unbanked世帯、全世帯の約7%は、すべての銀行口座を持っていません。

なぜUnderbanked世帯は、従来の融資を避けてください

2015 FDI​​Cの研究では、underbanked家族が伝統的な銀行サービスを利用していない理由の中にいくつかの洞察を提供しています。

収入によってグループ化され、underbanked世帯は、一般的に低所得を持っていました。以下$ 15,000の年間収入と世帯の約24%は、45%が完全にバンクとunderbankedました。高所得世帯、年間$ 75,000の以上、underbankedたことのみ13.5パーセントで、伝統的な銀行サービスの利用が異なっていました。 Underbanked家族はまた、唯一の14.5パーセントが完全にバンクと考え、家族の79%に比べ、大学の学位を有する少なくとも一つの家族を報告すると、以下の教育を持っていることが分かりました。

underbanked世帯の約15%は完全にバンクそれらのための唯一の7%に比べて商品やサービスの支払い方法として、プリペイドカードを使用して報告しました。クレジットカードの使用は、完全にバンク世帯の75%近くと比較して、少なくとも1枚のクレジットカードを使用してunderbanked世帯の58%と低いことが報告されました。

また、underbanked世帯が、伝統的な銀行の信用に少ないのアクセスを報告しました。これらの世帯のほぼ同じ割合は、銀行からの信用のために適用されますが、underbanked世帯の5.8%は完全にバンクし、それらの2パーセントに比べて、銀行の信用を拒否されました。実際には、underbanked世帯の13%以上であっても、完全にバンク世帯のわずか3.5%に比べて、全くの銀行信用の申請から落胆されているレポート。

法案の日常のお支払いもunderbanked人口のパターンを明らかにする。 underbanked家族の12%以上は、銀行のマネーオーダーまたは完全バンク者の3.1%に比べてキャッシャーのチェックを使用しました。また、underbanked世帯の25%以上は、非銀行のマネーオーダーを使用しました。現金は完全にバンクの家族の唯一の3パーセントに比べunderbanked家族の11%毎月の請求書を支払うための主な方法として報告されました。

FDICのレポートは予測しにくい、より揮発性の所得の世帯がunderbankedされる可能性があったことを指摘しました。報告書はまた、underbanked家族が他の家族とほぼ同じくらいの携帯電話を使用しないと、モバイルデバイスを介して利用可能、より伝統的な銀行業務から利益を得ることができることが示唆されました。