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定期預金とは何ですか?

定期預金は、預金(CD)の証明書として、満期日の指定された日付を持っている有利子銀行預金口座です。固定期間が明記金利を受信するために堆積した資金は、アカウントに残っている必要があります。定期預金は、標準の普通預金口座に代わるものであり、通常は関心の高いレートを支払うことになります。

投資のこのタイプの他の名称は、定期預金が含まれます。

1時37分 定期預金

定期預金を説明します

預金の証明書は、顧客が一定期間のための口座に資金を堆積させると引き換えに興味を支払っていることにより、預金口座や流通証券の種類があります。 CDは、銀行、信用組合、およびその他の金融機関によって発行されています。成熟度の変化に関して、最小投資要件とCDの多くの種類があります。大きな頭金を必要とするものは、通常は低く、最低のCDよりも高いリターンを提供します。

顧客は、彼らが標準の節約に堆積することにより受け取ることになるよりも、定期預金口座を持つ潜在的により高い金利アカウントや有利子当座預金口座を獲得することができます。定期預金の資金が口座の満期日まで、ロックされたままであるため、顧客は、より高い割合を取得します。預金の証明書は最長5年までに30日から満期日を持つ定期預金の種類です。

これらの投資は、投資につき最高$ 250,000連邦預金保険公社(FDIC)のカバレッジを持っています。信用組合から販売されている定期預金口座は、全国信用組合管理(NCUA)からの保護を運びます。

重要ポイント

定期預金は、選択図が定期預金に資金を堆積し、このような預金の証書(CD)のように、成熟の指定された日付を有する利付銀行預金口座である金利paid.Typicallyを受信するように固定された用語のために保持しなければなりません用語は、長く、高い金利は、預金者のreceives.Theseへの投資は、彼らが購入している金融機関によっては、FDICおよびNCUA保護を運ぶこと。###早期撤退の罰則を

必要であれば、資金は予告なしに、これらのアカウントから引き出すことができます。しかし、所有者は、早期撤退のペナルティを支払うことになります。このペナルティは、設定された料金を含むことができ、または顧客が撤退の瞬間までのアカウントが獲得興味を失うかもしれません。別の銀行が資金を引き出す能力を取り巻く特定の条件がある場合があります。これは、銀行が最も基本的な貯蓄口座に比べて高い金利を提供する流動性のこの犠牲によるものです。

なぜ銀行定期預金口座を提供

定期預金口座は、銀行に他の個人や企業にお金を貸すために必要な資金を提供しています。銀行は定期預金に支払わレートよりも高い金利のための定期預金口座に開催された資金を貸すことで利益を得ます。銀行はまた、銀行が顧客を払っているものよりも高いリターンを支払う他の金融有価証券の定期預金からお金を投資することができます。

成熟度と金利

銀行や他の金融機関は、として、長期的には30日間の最小値であるとして、任意の満期期間-預金、顧客要求の長さを交渉することができます。投資が成熟すると、資金はペナルティなしで引き出すことができます。投資家はまた、別の用語のための定期預金口座を更新することもできます。例えば、1年間のCDが成熟うと、顧客が資金を引き出すことを望まなかった場合は、別の1年間のCDに転がります。

通常、満期までの期間より長く、より高い金利は預金者に支払います。同じ量の5年CDは1.75%のAPYを提供するかもしれないしながら、例えば、1年間のCDは、1.10パーセントの年間パーセントの利回り(APY)を提供することがあります。年率利回りは、アカウントに関心を配合する効果を取ってリターン(RoRの)の実効年率です。

定期預金やCDのために引用された速度の2種類があります。 CDに引用された金利は、顧客が関心量は、毎月いくつかの製品が提供する機能を受け撤回した場合、顧客が得るでしょう率です。顧客は、ノートの期間のために獲得した利息を再投資しかし、もし、彼らが引用された毎年恒例の収率%を稼ぐでしょう。その結果、銀行が引用されAPYは、一般的に引用された金利よりも高いレートです。

定期預金の下振れを##

ほとんどの金融商品と同じように、定期預金口座に長所と短所があります。これらの投資は安全であると投資家のための柔軟なエントリポイントを提供していますが、収益率は、それが他の投資を受けたよりも通常低いです。投資家は、他の株式や債券に同じ資金を投資し、高い歩留まりを受け取ることができます。

投資家は、アカウントに縛ら自分の資金を持っているので、彼らは、金利リスクが発生することがあります。また、市場リスクとして知られ、これは、市場の関心は、定期預金口座を返しているものよりも高いレベルにまで上昇すると危険です。

投資家はまた、落下金利の時代に再投資におけるリスクに直面しています。市場金利は、彼らが定期預金口座に獲得したよりも少ない場合には投資家の利益を資金にアクセスすると、彼らは資金を再投資し、同じ戻り値を取得することができません。

賛否

定期預金は満期まで投資家に固定金利を提供します。 定期預金はFDICまたはNCUAに裏打ちされたリスクのない投資です。 定期預金は、様々な満期日と最低預金額を持っています。 定期預金は、ほとんどの貯蓄と当座預金よりも高い金利を支払います。

短所

定期預金の金利は、通常、他の投資よりも低くなっています。 投資家は金利が上昇すれば逃して低レートの定期預金でロックされる危険があります。 投資家は金利が満期時に下落している場合は再投資リスクに直面し、同じレートで資金を再投資することはできません。 預金は、資金へのアクセスを持っていないとペナルティなしで預金を破ることはできません。 固定金利は経済のインフレ率や物価上昇のペースを維持していません。

定期預金の##実世界の例

シチズンズバンク(CFG)は、定期預金のいくつかのタイプを提供しています米国での地方銀行です。以下は、預金者に支払われる金利と一緒に銀行のCDの一部です。

1年間のCDは$、1,000預金で$、1,000 deposit.A 2年間のCD 1.75%と1.00パーセントを支払います。

私たちは、以下の預金に支払われる金利と一緒にウェルズ・ファーゴのCDの提供のほんの一部です、米国で最大の消費者の銀行の一つであるウェルズファーゴ銀行(WFC)、によって提供される料金にはシチズンズバンクによって提供される率を比較することができます。

最小$ 2,500の入金と1年間のCD 1.39%$ 5,000人最低入金は29ヶ月間、2.27パーセントを支払う必要です.A特別なCDを支払います。

私たちは、CD用の大きな頭金と成熟の長さは、銀行が支払った料金に差を作ることができることがわかります。金利はいつでも変更することができ、両方の銀行が新しいCDのために提供されていることに注意してください。