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SIP - ##体系的投資計画は何ですか?

体系的な投資計画(SIP)は、投資家は、このような401(k)としてミューチュアル・ファンド、取引口座や退職金口座に定期的に、均等払いを作る計画です。目的は、ドルコスト平均(DCA)、および規律とSIPの初期設定以外の任意のアクションを取ることなく、定期的に保存の利便性の長期的なメリットを享受することです。 DCAでは、投資家は、ゆっくりと時間をかけて富やポートフォリオを構築するために資金を定期的に同等の転送を使用して、投資を購入します。

どのようにSIP作品

このようバンガード・インベストメンツ、フィデリティ、およびT.ロウ・プライス、などのほとんどの証券会社や投資信託会社は、投資家は非常に少量の貢献​​できるように、SIPを提供します。マネー・マーケット・アカウントまたは他の液体のアカウントは、一般的に支払いを資金調達や体系的な投資計画のために株式を購入するために使用されています。支払いを手で行うことができますが、ほとんどのSIPは、毎月自動的に資金を供給するように設定されている、四半期または任意の期間投資家が選択されます。

体系的な投資は、有価証券の株式またはユニットの定期と定期購入の原理で動作します。ドル・コスト平均は、各周期間隔で関係なく、その価格のセキュリティの同じ固定金額を買う必要。いくつかの計画は、あなたが購入する株式の一定数を指定しましょうかもしれませんが金額-その結果、株式は様々な価格でと様々で購入されています。

重要ポイント

体系的な投資計画(SIP)は、定期的にお金の一貫性の合計を投資関与し、同じsecurity.A SIPは、一般的に資金口座からの自動引き落としを引っ張る通常にとdollar-の原理で動作investor.SIPsから延長のコミットメントを必要とするかもしれませんコストaveraging.Most証券会社や投資信託会社は、SIPを提供します。 このアプローチでは、DCAの支持者は主張し、セキュリティの株当たりの平均コストは、時間の経過とともに減少します。もちろん、あなたが株式を持っている場合、戦略が裏目に出ることができ、その価格着実かつ劇的にマウントし、言います。それは時間をかけて投資することは、あなたが最初に、すべてを一度に購入していた場合よりも多くの費用がかかることを意味します。全体的に、DCAは、通常、投資の全体的なコストを削減します。また、セキュリティに多額の金を投資するリスクも軽減します。

最もDCA戦略は自動購買スケジュールに確立されているため、体系的な投資計画は、市場の変動への感情的な反応に基づいて、貧しい意思決定を行うため、投資家の可能性を取り除きます。株価が急騰し、ニュースソースが設定されている新しい市場のレコードを報告するときたとえば、投資家は一般的に、よりリスクの高い資産を購入します。株価が長期間劇的にドロップするとは対照的に、多くの投資家は、株式をアンロードするために急ぎます。高および販売低買うことはドルコスト平均、特に長期投資家のための他の健全な投資慣行、と正反対です。

SIPと滴り

SIPのに加えて、多くの投資家は配当再投資制度(DRIP)を経由して、彼らの保有は、同じセキュリティのより多くを購入するために発生する収益を使用しています。配当金を再投資することは、株主は、彼らが既に所有している上場企業の株式の株式または画分を購入することを意味します。むしろ投資家に配当四半期ごとのチェックを送信するよりも、会社、転送エージェントや仲買会社は投資家の名前で追加の株式を購入するためのお金を使用しています。配当再投資計画は、自動-ある彼は、アカウントを設定するか、最初の購入株式を-、それは株主が長期にわたり会社に可変量を投資することができます時に、投資家が配当の治療を指します。

貿易を促進するために必要な一切のブローカーが存在しないので、会社運営しずくは手数料無料です。いくつかのしずくは、手数料なしで1%〜10%の割引価格で直接会社からの追加株式のオプションの現金購入を提供します。しずくは柔軟であるため、投資家は彼らの財政状況に応じて、お金の大規模または少量を投資することができます。

賛否

「それを設定し、それを忘れて」 規律を課し、感情を回避 少量の作品 投資の全体的なコストを削減 少ない資本をリスク

短所

長期的なコミットメントを必要とします 多額の販売手数料を運ぶことができます 早期撤退の罰則を持つことができます 機会と掘り出し物を購入欠場でした

体系的な投資計画の欠点##

彼らは投資家が着実に貯蓄プログラムの維持に役立つことができますが、正式な体系的な投資計画は、いくつかの規定があります。例えば、彼らはしばしば、どこでも15年から25年、長期的なコミットメントが必要です。最初の年以内の場合は、終了日前に計画を終了、許可されている間、初期投資の、時には50%程度、多額の営業費用が発生することができます。支払いを欠落して終了を計画するためにつながることができます。

体系的な投資計画も確立するために高価なことができます。 「創造と販売担当は、」最初の12カ月間の投資の半分までを実行することができます。また、投資家は投資信託の手数料および保管およびサービス料該当する場合のために外を見る必要があります。

体系的投資計画の実世界の例

T.ロウ・プライスは、そのSIP製品の自動アセット・ビルダーを呼び出します。初期投資後のアカウントアカウントの種類によって異なりますが、一般的に$ 1,000 $で確立するために、2.500を、投資家は月額わずか$ 100の貢献をすることができます。それはIRAと課税対象アカウントの両方のために利用可能であるが、唯一のミューチュアルファンド-ない株式を購入します。

支払いは、銀行口座、給料、あるいは社会保障のチェックから直接転送することができます。 「いいえチェックは書かないか、または投資はメールを私たちがすることすべてを処理スリップ」、同社のサイトではお約束します