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法定準備金は何ですか?

法定準備金は、保険会社のための状態によって義務付けられた準備金の要件です。彼らはタイムリーに彼らの主張に良い作ることができるようになりますように、法律により、保険会社は、現金または容易に市場性のある有価証券のいずれかとし、その資産の一部を保持しなければなりません。

国は、彼らが彼らの主張を支払うことができるようになりますことを確認するために保険会社の法定準備金の要件を設定する。###法定準備金を理解します

1945年に議会を通過マッカラン・ファーガソン法は、保険会社を規制する権限を州ではなく、連邦政府を与えました。状態でビジネスを行うには、各保険会社は、州の保険部門によるライセンスおよびそのルールを遵守しなければなりません。これらのルールの中で、保険者が準備しておく必要がありますどのくらいのお金である(つまり、容易に利用できる持っている)、その将来の請求を支払うことができるようになりますことを確認します。法定準備金は、生命保険、健康保険、損害保険、介護保険、年金契約を含む保険商品の範囲に適用されます。要件は、一つの状態から別のと保険商品の種類に応じて変化し得ます。

ルールベースのアプローチまたは原則ベースのアプローチ:保険会社の法定準備金は、2つの異なる方法で計算されています。伝統的に状態は、基本的に、彼らは標準化された式と仮定のセットに基づいて引当金に保つ必要がありますどのくらいのお金の保険会社に言って、ルールベースのアプローチを使用していました。最近では、多くの州は、彼らの引当金を設定するには、保険会社に大きな余裕を与える原則ベースのアプローチ、に向かって移動してきました。

移行の理由を説明するには、全米保険監督官協会(NAIC)は、2019年に指摘し、「時々、このルール・ベースのアプローチは、特定の保険商品と他人のために不十分な外貨準備のために、過剰な準備金と保険会社を離れました。」保険業界も古いアプローチは新しく、多くの場合、より複雑な保険商品の導入に追いついていなかったと主張しました。

重要ポイント

保険会社は、そのclaims.Many状態が保険会社よりflexibility.Statutory準備金を提供しています法定準備金の算出に原則ベースのアプローチに向かって動いているカバーするために準備しておく必要がありますどのくらいのお金保険会社のルールを設定し、個々の状態によって規制されていることができますまた、保険会社が財政固体およびその方法残る可能性があり、投資家の信頼を与えます。 原則ベースのアプローチの下では、NAICは、保険会社が(a)は、将来の経済状況の広い範囲を検討し、[あり]規定因子または(b)の埋蔵量を使用して準備金が正当化保険会社を使用して計算の高い保持する必要があります」、と述べました経験は、このような死亡率、保険契約者の行動や費用として、保険会社に固有の要因。」

保険会社は、彼らが投資するか、そうでなければ、彼らは彼らの外貨準備のために確保されなければならないお金を使うことができる方法に制限されているので、彼らはいくつかの潜在的利益に負けます。しかし、保持埋蔵量も保険者が弱気市場やその他の金融災害に耐える固体位置にあることを投資家はより自信を持って行うことができます。一部の保険会社は、彼らの法定準備金の要件を超えて、多くの場合、非法定準備金や自主的な準備金と呼ばれる追加資本を、脇に置きます。

銀行など他の金融機関も、連邦レベルで設定することができる要件を確保することがあります。