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影の銀行システムは何ですか?

影の銀行システムはなく、会員規制監督の対象ではありません世界の金融システム全体の信用の創造を促進する金融仲介のグループです。影の銀行システムは、規制機関によって規制されていない活動を指します。規制機関による規制されていない活動の例は、クレジット・デフォルト・スワップを含めながら、規制の対象とはならない仲介の例としては、ヘッジファンド、上場デリバティブ、およびその他の非上場の機器が含まれます。

重要ポイント

影の銀行システムは、従来の規制銀行の領域から外れ貸し手、ブローカー、およびその他の信用仲介で構成されています。これは、一般的に規制されていないと、伝統的な銀行があるとリスク、流動性、および資本規制の同じ種類の対象ではありません。影の銀行システムは、2008年の金融危機への実行までに住宅信用の拡大に大きな役割を果たしたが、大きさに成長し、主にさえ、それ以来、政府の監督を脱出しました。 1時32分 影の銀行システム

影の銀行システムを理解します

影の銀行システムは、主に伝統的な銀行や信用組合とは異なり、これらの機関は、伝統的な預金を受け入れないので、規制を脱出しました。影の銀行機関が不動産や他の目的のための融資資金を調達することができましたが、誰が銀行破綻を防ぐのを助けるために、伝統的な貸し手に要求される資本準備金および流動性に関する通常の規制監督やルールに直面していなかった金融市場の革新者として生まれました、銀行、金融危機で実行されます。

その結果、機関や楽器の多くは、融資に高い市場、信用、および流動性リスクを追求することができましたし、それらのリスクに見合った資本要件を持っていません。多くの影の金融機関は、2000年代初頭におけるサブプライム住宅ローンとローン証券化でブームに関連融資に深く関与していました。 2008年のサブプライムのメルトダウンに続き、影の銀行システムの活動が原因の信用と金融システムのシステミック・リスクの過伸展、そして得られた金融危機における役割に増加精査の下に来ました。

影の銀行システムの広さは、

影の銀行は、連邦規制当局の範囲外非銀行金融機関の間で行われ、財務活動を記述するための包括的な用語です。これらは、経済における信用の重要かつ成長源であるすべては投資銀行、住宅ローンの貸し手、マネー・マーケット・ファンド、保険会社、ヘッジファンド、プライベート・エクイティ・ファンドと給料日貸し手が含まれます。

金融危機をきっかけに影の銀行制度の精査のより高いレベルにもかかわらず、部門は大幅に成長してきました。 2017年5月には、スイスの金融安定理事会は、グローバルな非銀行融資の範囲を詳細に報告書を発表しました。調査結果の中で、ボードは非銀行金融資産は、金融の安定のリスクを生じさせることが影の銀行の活動を示すために使用される、レポートで2014年に$ 89兆2015で$ 92兆より狭い対策を上昇していたことがわかった、成長しました最大3.2%、前年から、中国からのデータを除く、2015年に$ 34兆。非銀行金融機関やブローカー・ディーラー間の短期融資のために使用さ担保付ローン及び買戻契約の作成の周り活動センターのほとんどは。このようローンズなどの非銀行の貸し手は、米国の住宅ローンの増加シェアを占めています。影の銀行業界の急成長​​を遂げているセグメントの1つは、LendingClub.comやProsper.comとして人気の貸し手とのピア・ツー・ピア(P2P)融資、です。 P2Pの貸し手は、2015年には融資以上$ 17億開始しました。

誰が影の銀行を見ていますか?

影の銀行業界は、米国の上昇、信用需要を満たす上で重要な役割を果たしています。それは影の銀行の中抜きは、経済効率を高めることができると主張されていますが、伝統的な銀行規制の外にその動作は、それが金融システムにもたらすことがあり、システミック・リスクに対する懸念を提起します。 2010ドッド=フランク・ウォール街改革・消費者保護法によって制定された改革はほとんど無傷影の銀行セクターを残し、銀行業界に主に焦点を当てました。同法は、エキゾチックな金融商品を販売金融会社に大きな責任を課している間、非銀行業務のほとんどは、まだ規制されていないです。連邦準備制度理事会は、このようなブローカー・ディーラーなどの非銀行は、銀行と同様のマージンの要件の下で動作することを提案しました。一方、米国の外で、中国が直接株式に過剰な借り入れや投機などのリスクの高い金融慣行を対象に2017年に指令を出し始めました。