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ロボ顧問は何ですか?

ロボ・アドバイザー(また綴らROBO-顧問またはroboadvisor)はなし人間の監督に少しで自動化され、アルゴリズム駆動型のファイナンシャル・プランニングサービスを提供するデジタル・プラットフォームです。典型的なロボ-顧問はオンライン調査を通じて財政状況や今後の目標についてクライアントからの情報を収集して、アドバイスを提供し、自動的にクライアントの資産を投資するデータを使用しています。

3時20分 ロボ・アドバイザーズの台頭

どのようにロボ顧問業務

最初のロボ-顧問、良化は、2008年に発足し、大不況の最中、2010年には投資家のお金を取り始めました。彼らの当初の目的は、投資家は、簡単なオンラインインターフェイスを介して、ホールド購入-と-投資を受動的に管理するための方法として、ターゲット日付ファンド内資産をリバランスすることでした。技術自体は目新しいものではなかったです。人間の富のマネージャーは、2000年代初頭以来、自動化されたポートフォリオの配分ソフトウェアを使用してきました。しかし、2008年まで、彼らは、クライアントが技術革新の恩恵を受けるための財務顧問を採用しなければならなかったので、技術を買うことができるだけのものでした。今日では、ほとんどのロボ-アドバイザーには、現代ポートフォリオ理論(MPT)のいくつかの変種を使用して最適化されているパッシブインデックス戦略を使用することを置きます。いくつかのロボ-アドバイザーは社会的責任投資(SRI)、Hallal投資、またはヘッジファンドを模倣する戦術的な戦略のために最適化されたポートフォリオを提供します。

近代的なロボ・アドバイザーの出現は完全に消費者に直接サービスを提供することによって、その物語を変更しました。開発の十年後、ロボ-アドバイザーは今、このような税務損失の収穫、投資の選択、および退職計画などはるかに洗練されたタスクを、取り扱うことができます。業界では、結果として爆発的な成長を経験しています。ロボ・アドバイザーによって管理顧客資産は年末2015で$ 60億ヒットし、2025年までに米国の全世界で2020年までに$ 2兆$ 7兆に達すると予測されています。

ロボ・アドバイザーのための他の一般的な名称は、「自動化された投資顧問、」「自動化された投資管理」と「デジタル・アドバイス・プラットフォームが含まれています。」彼らはすべての投資管理のためのフィンテック(金融技術)アプリケーションを使用してへの同じ消費者のシフトを参照しています。

重要ポイント

ロボアドバイザーはノー人間supervision.Robo-アドバイザーに最も頻繁に平均分散optimization.Robo-アドバイザーに従って自動化し、最適化する受動的なインデックス戦略は、多くの場合、非常に安価であり、必要で、少しとアルゴリズム駆動型のファイナンシャル・プランニングサービスの自動化を提供デジタルプラットフォームです非常に低い開口部残高、彼らが選択した場合、ほぼ全員がロボ-顧問の恩恵を受けることができるように。###ロボ顧問を使用する利点

ロボ・アドバイザーの主な利点は、彼らが伝統的な顧問を低価格で代替していることです。人間の労働を排除することによって、オンラインプラットフォームは、コストのほんの一部で同じサービスを提供することができます。ほとんどのロボ・アドバイザーが、クライアントの総勘定残高の0.5%に0.2%の年間定額料金を請求します。それは、手数料ベースのアカウントのための典型的な人間のファイナンシャルプランナーによる充電は2%〜1%の割合、および潜在的に比較します。

ロボ・アドバイザーは、よりアクセス可能です。彼らは24/7限り、ユーザーがインターネットに接続されているとしてご利用いただけます。アカウントを登録するために必要な最小限の資産($ 5,000標準ベースラインで)数百〜数千に典型的としてさらに、それは、始めるために大幅に少ない資本を要します。最も人気のあるロボ-顧問の一つ、良化は、まったくのアカウントの最小を持っていません。

これとは対照的に、人間の顧問は、通常、特に分野で確立している者として、投資可能資産未満$ 100,000個のをクライアントに反映されません。彼らは、資産管理のさまざまなサービスを必要とし、彼らのために支払う余裕ができ富裕層を好みます。

効率は、これらのオンラインプラットフォームが持つもう一つの重要な利点です。クライアントが取引を実行したい場合例えば、ROBO-顧問の前に、彼/彼女は電話または物理的に財務アドバイザーを満たし、彼らのニーズを説明し、書類を記入して待たなければなりません。さて、そのすべては自分の家の快適さでいくつかのボタンをクリックするだけで行うことができます。

一方、roboadvisorを使用すると、個々の投資家として作ることができるオプションが制限されます。あなたは、あなたが投資している投資信託やETFの選択することはできません、あなたは、あなたのアカウントに個々の株式や債券を購入することはできません。それでも、銘柄を選ぶか、市場を破っしようとしているが、平均して、悪い結果を生成するために再び時間とが示されており、普通の投資家は、多くの場合、インデックス戦略を持つ方が良いです。

ロボ顧問を雇います

要するに、インターネット接続、銀行口座を持つ誰もが持つ投資に資金を提供します。自動化されたアドバイザリー・サービスの特徴は、オンラインアクセスの容易さです。しかし、多くのデジタルプラットフォームは、より多くの他のものより、特定の人口統計を誘致し、ターゲットにする傾向があります。つまり、技術に依存しており、まだ彼らの投資可能資産を蓄積千年とジェネレーションX投資家の若いコホート。この集団は、オンラインで個人情報を共有し、そのような資産管理などの重要なタスクと技術を委託はるかに快適です。実際、roboadvisory企業のマーケティング活動の多くは、新世紀世代に到達するために、ソーシャルメディアチャネルを採用しています。

roboadvisorを開くと、多くの場合、短期リスク・プロファイリングアンケートとあなたの財務状況、対象期間、および主観的な投資目標の評価を取ることを必要とします。あなたのroboadvisoryアカウントを迅速かつ簡単に資金調達のために直接あなたの銀行口座をリンクする多くの場合、機会を持つことになります。

それでも、業界は技術が改善し続け、特にとして、同様ベビーブーマーと富裕投資家からの関心の高まりを集めています。ハーツと財布の最近の研究では、64から53歳の投資家の半分を示しており、退職者の三分の一は、彼らの財政を管理するためのデジタルリソースを使用します。

ロボ・アドバイザーズおよびSEC

ロボ顧問は、人間の顧問と同じ法的地位を保持します。彼らはビジネスを行うために、米国証券取引委員会(SEC)に登録し、そのための伝統的なブローカー・ディーラーと同じ証券法および規制の対象となっている必要があります。正式名称は略して「登録投資顧問、」またはRIAです。ほとんどのロボ-顧問は、同様に独立したレギュレータ金融業界の規制機関(FINRA)のメンバーです。投資家は、ロボ・アドバイザーに彼らは人間の顧問と同じように検索するにはBrokerCheckを使用することができます。

彼らは投資目的ではなく、銀行預金で保有する有価証券がそうであるようにROBO-顧問によって管理資産は、連邦預金保険公社(FDIC)によって保証されていません。これは必ずしもブローカー・ディーラーの資産を保証することが可能な他の多くの道があるので、クライアントは、しかし、保護されていないという意味ではありません。例えば、Wealthfront、米国における第二位ロボアドバイザは、証券投資家保護公社(SIPC)によって保証されます。

クラス最高のロボ・アドバイザーズ

そこ200を超えるロボ-顧問は、米国で利用可能になりましたが、多くは毎年起動しています。それらのすべては、投資管理、退職計画、および全体的な財務アドバイスのいくつかの組み合わせを提供します。

以下は、最大の市場シェアを持つ、最も競争力のあるロボ提供のコンパイルがあります。

スタンドアロンロボ・アドバイザーズ

これらの企業は、デジタル諮問技術の最も初期の開拓者の一部です。彼らは、低ゼロアカウントの最小値と最も競争力のある料金を持っています。何の現在の運用資産を持っていないクライアントは、これらのプラットフォームでゼロからスタートすることができます。

ロボ・アドバイザーズのレガシー供物

金融サービスおよび資産運用会社の増加数は、独自のロボ・アドバイザーを起動しています。これらのプラットフォームは、典型的には、より高い手数料や口座最小値を持っているし、より洗練された投資家に向けています。彼らはすでに彼らの資産カストディアンとしてこれらの企業を使用するクライアントのための便利なオプションです。

ロボ・アドバイザーズの欠点は、

ロボ・アドバイザーのエントリーは、金融サービスの世界と平均消費者の間の伝統的な障壁の一部が故障しました。そのためこれらのオンラインプラットフォームで、健全な財政計画は、単に個人富裕層、誰にでも今はアクセスできません。

それでも、業界の多くは、資産管理への万能ソリューションとしてリモートオフィスやブランチの実行可能性に疑問を持っています。その技術力と最小限の人間の存在の相対nascencyを考えると、ロボ-アドバイザーは共感と洗練さに欠けていると批判されてきました。彼らは小さなアカウントと限られた投資経験、すなわち新世紀世代が、不動産の企画、複雑な税務管理、信託基金の管理、および退職計画のような高度なサービスを必要とする人のための十分から遠い持つ人々のための良好なエントリーレベルのツールです。

自動化されたサービスは、予期せぬ危機や異常な状況に対処するために病気に装備されています。例えば、場合若い人の両親は他界し、彼/彼女はおそらく最適な決定ではないお金を管理するために、ROBO-顧問にオンラインに行く、相続を受けます。

実際には、Investopediaとファイナンシャルプランニング協会によって行われた調査では、消費者が時間が荒れている場合は特に、人間と技術指導の組み合わせを好むことがわかりました。報告書によると、参加者の40%が、彼らは極端な市場の変動時に自動化された投資プラットフォームを使用して快適ではないと述べました。

また、ROBO-アドバイザーはクライアントがそもそも定義された目標とその財務状況を明確に理解し、持っていることを前提に動作します。多くの人にとって、それはそうではありません。 「あなたのリスク許容度が低い、中程度または高い」のような質問に答えること、ユーザは、投資の概念と、彼らが選択した各オプションの実生活への影響の基本的な知識を持っている前提としています。