KabuGuide.com Blog # A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z NASDAQ NYSE AMEX

レッドライニングは何ですか?

レッドライニングは、人種や民族性に基づいて、特定の地域の住民のための手の届かないところに(金融およびその他の)サービスを置く非倫理的な方法です。それは、場所(およびその領域のデフォルト履歴)のではなく個人の資質や信用力に基づく住宅ローン、保険、ローン、およびその他の金融サービスの体系的な否定で見ることができます。注目すべきは、朱書きのポリシーは少数地域の住民が最も感じられます。

重要ポイント

レッドライニングは、人種や1977年のethnicity.Theコミュニティ再投資法に基づいて全体の地域にサービスを拒否する練習で、すべてのレッドラインプラクティスは、彼らが地域でのために販売されているよりも高い価格で製品やサービスを販売することにより、赤入れのターゲット地域をillegal.Reverse作ら競争激化。###レッドライニングを理解します

用語「赤入れ」は1960年代に社会学者ジェームズ・マクナイトによって造語と貸し手は、文字通り、彼らが一人で人口統計に基づく投資ではないでしょう地域周辺の地図上の赤い線を引くだろうかから派生しました。ブラック都心地域はredlinedされる可能性が最も高いでした。調査は、貸し手は、低所得の白人への融資を行うだろうが、中型または上位所得アフリカ系アメリカ人しないことがわかりました。

実際、1930年代に連邦政府は人種に基づいて連邦政府の住宅ローンのための「危険な」地域をマーキング、不動産を朱書き始めました。不動産で、この朱書きの結果はまだ数十年後に感じることができました。 1997年にredlined地域で家は、政府が住宅ローンの融資のための「最良の」とみなしていた、その格差は最後の二十年にも大きく成長してきたものの中の家の半分以下の価値がなかったです。

朱書きの例としては、だけでなく、住宅ローンだけでなく、学生ローン、クレジットカード、保険などの金融サービスの多様で見つけることができます。コミュニティ再投資法は、すべての赤入れ慣行に終止符を打つために1977年に可決されたが、批評家は差別が依然として発生すると言います。例えば、レッドライニングは、小売業者によってレンガとモルタルとオンラインの両方を差別慣行を記述するために使用されてきました。リバースレッドライニングは、より多くの競争と地域で同じサービスよりも高く販売された製品やサービスの地域(主に非白人)を標的の実践です。

裁判所は、融資機関が融資へのアクセスから地域を除外するための基礎としてレースを使用したときに朱書きが違法であると判断しています。また、1968年の公民権法の一部であり、公正住宅法は、彼らの人種的な組成に基づいて、地域に対する差別を禁止しています。このような断層線や洪水ゾーンなど地質学的要因に基づいて地域や地域を除外するために使用されている場合しかし、法律は赤入れを禁止するものではありません。

そのような断層線や洪水ゾーンなど地質学的要因、に関連して行われたときにレッドライニングは違法ではありません。###特別な考慮事項

人種に基づく地域または領域を朱書きすることは違法ですが融資を行う際に、金融機関は口座に経済的要因がかかる場合があります。金融機関は、同じ条件で、すべてのローン申請を承認する必要はありませんし、より高いレートまたは一部の借り手に厳しい返済条件を課すことができます。しかし、これらの考慮事項は、経済的要因に基づいていなければならないと、米国法の下で、人種、宗教、国籍、性別、または配偶者の有無に基づいてすることはできません。

応募者に、どの条件で融資を行うかどうかを決定する際に銀行は合法的に考慮し、以下の要因を取ることがあります。

信用履歴。 FICOスコアと信用bureaus.Incomeからの報告によって決定される貸し手は法的に申請者の信用力を評価することができます。貸し手は雇用からの収入、事業の所有権、投資、またはannuities.Property条件を含めることができ、資金、申請者の通常のソースを考慮することができます。融資機関は、融資だけでなく、近くのプロパティの状態を作っているのプロパティを評価することができます。これらの評価は厳しく、経済considerations.Neighborhoodアメニティと都市サービスに基づいていなければなりません。貸し手は、強化またはproperty.The貸付機関のポートフォリオの価値を損なうアカウントの設備にかかる場合があります。金融機関は、地域、構造タイプ、および融資額によって多様化されたポートフォリオを持っているアカウントにその要件がかかる場合があります。

貸し手は、人種、宗教、国籍、性別、または申請者の配偶者の有無に関係なく、上記の各要因を評価しなければなりません。