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貸越し保護とは何ですか?

当座貸越保護は、それによって、当座貸越の手数料や不渡りをトリガー、ユーザーの口座残高がゼロを下回るさせるために、チェック、ATM、またはデビットカード取引のほか、電線や電子転送を防ぐの銀行口座で提供オプションです。 (NSF)の手数料。

当座貸越の手数料で、銀行は有料でサービスの不足や費用をカバーし、そのトランザクションは正常に通過します、それはまたとして知られている理由を「礼儀料。」NSFを使用すると、トランザクションはで覆われていないされています銀行。 、として知られている実際のチェックで作られたトランザクションを非事前に許可及びACHの引き出しが未払い返され、「バウンス」をほとんどの銀行は多額の当座貸越手数料とのNSFを充電する十分な資金を持っていないアカウントの(間の$ 30と$ 35が平均です)。

重要ポイント

当座貸越保護は、口座残高がzero.Thereを下回る場合は、チェック、ATM、電信送金、またはデビットカード取引がクリアされることを保証するが、リンクされたアカウントの種類に応じて、当座貸越保護に関連した重い手数料および利息かもしれused.Overdraftです信用の保護ラインは$ 250から$ 5,000以上。###を使用する理由越し保護の範囲とすることができますか?

不渡り(または資金不足)の取引は高価で破壊することができます。だけでなく、銀行が支払いを拒否し、口座名義にNSF手数料を請求することができます。違約金や手数料は、また、失敗したトランザクションのための商人によって充電することができます。あなたがチェックをバウンスした場合、新たな当座預金口座を開くのあなたのチャンスを傷つけ、あなたは電荷の様々なを負うことができたり、極端な場合には、あなたの銀行はあなたのアカウントを閉鎖参照してください。

当座貸越保護を選択したお客様には、当座貸越の手数料やNSFをトリガーする避けるために、クレジットカード、預金口座、またはクレジットの他のラインに自分の当座預金口座をリンクすることができます。これは、顧客がチェックを書き込むときに自動的にあるキック事前承認ローンや転送になる、電信送金を行い、デビットカードをスワイプ、または口座の残高を上回る金額のためにATMを要求します。

呼ばれる当座貸越の保護、「現金準備チェックは、」最も頻繁にアカウントをチェックするためのクッションとして使用されているが、それは同様に普通預金口座に適用することができます。彼らは当座貸越保護協定のルールから外れた場合に銀行が融資や資金の移転を拒否する権利を持っています。

銀行の顧客がでたり、チェックや貯蓄口座の当座貸越保護をオプトアウトすることができます。###どの越し保護ワークス

口座名義人は、当座預金口座の現在の残高よりも撤回する場合、通常、当座貸越保護協定がでキック。その場合、リンクされたアカウントを持つ個人または事業は、不足分をカバーするために資金を移動容易にするために、振込手数料を請求されます。口座名義はまた、当座貸越保護が使用されていることを、毎月または連続的な保護のための固定月額料金追加料金を頂戴することができます。

銀行は、このような消費者が自分のアカウント内の金額は、彼らのために支払うには不十分であることを実現することなく連続的な購入をするときのように、日ごとに複数の当座貸越手数料やのNSFを充電するために当座貸越保護がない場合には、それは珍しいことではありません。当座預金口座が数日以上にわたって負になる場合、多くの銀行はまた、拡張された当座貸越手数料を請求します。これは、口座名義は当座貸越保護を持っている場合でも、銀行はまだこの追加料金を請求されることに注意することが重要です。

貸越し保護の##例

当座貸越の保護とリンクされたアカウントを持つ賃借人は、それだけで$ 650持つアカウントで毎月の家賃をカバーするために$ 800のチェックを書き込みます。代わりに、資金不足のために、チェック、チェックが現金化されている場合における賃借人の当座貸越保護キックをバウンスします。

その後、銀行が利用可能な資金を超えデビット取引を承認するための$ 15の振込手数料を充電します。賃借人は今$ 635($、650 - $ 14)のバランスを持つことになりますと、リンクされたクレジットカードを介してクレジットの行を$ 800支払うために持っている、または貯蓄が占めています。

特別な考慮事項

信用の当座貸越の保護ラインは$ 250 $ 5,000〜と上記範囲と、当然のことながら、金利に来ることができます。クレジットカードを使用する場合は、金額が現金前貸しとして扱われることに留意すべきです。これには、猶予期間を持っていないし、通常は当座貸越保護のかなり高価な形作り、高い金利だけでなく、(いずれか大きい方通常$ 10定額料金や事前の5%、)現金前貸し料がかかります。リンクされ普通預金口座おそらく最も高価な解決策であるが、もちろん、それはそれは必要な資金をカバーするために十分なお金を持っている必要があります。

貸越し保護の動向##

2017のように中央値貸越手数料はCFPBに従って(沈着による)50の最大米国小売銀行間$ 34でした。小さい機関や信用組合は少ない($ 31の中央値)を充電する傾向があり、そのようなオンライン銀行など一部の銀行は、任意の当座貸越手数料を請求しません。最も一般的な当座貸越料金は$ 35は。多くは、当座貸越手数料が虐待を検討したが、半ば2018年のように、CFPB演技ディレクターミック・マルバニーはそれらを改革するためのルール作りの計画を停止し、ので、短期的には銀行が、それらに対処する可能性は低いです。