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マネー・マーケット・アカウントとは何ですか?

マネー・マーケット・アカウントは、銀行やクレジットユニオン-ないマネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドと混同することで、有利子アカウントです。時には、マネー・マーケット預金口座(MMDA)、マネー・マーケット・アカウント(MMA)のアカウントの他のタイプには見られないいくつかの機能を持っていると呼ばれます。ほとんどのマネー・マーケット・アカウントは、通常の通帳貯蓄口座よりも高い金利を支払うと、多くの場合、checkwritingとデビットカードの権限が含まれます。彼らはまた、通常の当座預金口座よりにはあまり柔軟に制限が付属しています。

1時58分 貯蓄口座対マネー・マーケット・アカウント

どのようにマネー・マーケット・アカウントの仕事

マネー・マーケット・アカウントは、伝統的なオンライン銀行でと信用組合で提供されています。彼らは、アカウントの他のタイプと比べて利点と欠点の両方を持っています。その利点は、より高い金利、保険の保護、およびcheckwritingやデビットカードの権限が含まれます。銀行や信用組合は、一般的に口座を開設すると、一定レベル以上の自分の口座残高を維持するために一定の金額を堆積させるために、顧客が必要です。バランスが最小を下回った場合、多くは月額料金を課します。

マネーマーケット預金口座はまた、連邦政府の保険の保護を提供します。マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドは、一般的にしないでください。銀行のマネー・マーケット・アカウントは、連邦預金保険公社(FDIC)、連邦政府の独立機関によって保証されています。 FDICは、銀行ごとに預金者につき$ 250,000まで、MMASを含むアカウントの特定の種類をカバーしています。寄託者は、同じ銀行(預金のチェック、貯蓄、証明書)で、他の保険のアカウントを持っている場合、それらはすべて、$ 250,000の保険の上限にカウントされます。

共同アカウントは、$ 500,000個のために保険に加入されています。信用組合のアカウントの場合、全国信用組合管理(NCUA)が同様の保険(信用金庫あたりのメンバーごとの$ 250,000と共同アカウントのための$ 500,000)を提供します。 $ 250,000以上を確保したい預金の場合は、それを達成する最も簡単な方法は、複数の銀行や信用組合の口座を開くことです。

潜在的な欠点は、限られた取引、手数料、および最低残高の要件が含まれます。ここでは概要は以下のとおりです。

賛否

金利上昇 保険保護 権限をCheckwriting デビットカード

短所

リミテッド取引 料金 最低残高の要件

貯蓄口座対##マネー・マーケット・アカウント

マネー・マーケット・アカウントの魅力の一つは、彼らが貯蓄預金よりも高い金利を提供することです。平均貯蓄口座はBankrateによると、0.09%を支払っている間たとえば、初期の2019年に、それらの平均金利は、0.15%でした。最高の普通預金口座率は1.90パーセントであった最高のマネー・マーケット・アカウント率は2.01%でした。

全体の金利が高いとき、彼らは1980年代、1990年代、そして2000年代の多くの中にあったように、2種類のアカウントの間のギャップが広くなります。マネー・マーケット・アカウントは、それらが預金口座を行うことができない預金証書(CDを)、国債、コマーシャルペーパーに投資することを許可しているため、高い金利を提供することができます。

マネー・マーケット・アカウントに金利が変動しているので、彼らは上昇またはインフレに落ちます。その関心がために、毎月または毎日、-毎年配合される方法の例-ことができ、彼らは自分のアカウントで高いバランスを維持する場合は特に、預金のリターンに大きな影響を持っています。

普通預金口座とは異なり、多くのマネー・マーケット・アカウントには、いくつかのcheckwriting権限を提供し、また、多くの通常の当座預金口座のように、アカウントでデビットカードを提供しています。

マネーマーケット対当座預金口座

マネー・マーケット・アカウントの一つの潜在的欠点は、当座預金と比べて、連邦準備制度理事会規則Dは6つの転送と月額電子決済の合計に預金を制限していることです。影響を受けた転送のタイプは:事前許可(貸越保護を含む)転送、電話転送、電子振替、小切手又は第三者へデビットカード支払い、ACHトランザクション、および電信送金。制限を超える預金者は罰金を評価することができます。彼らは続けた場合、銀行は、その転送権限を取り消す定期的なチェックにそれらを移動したり、アカウントを閉鎖するために必要です

しかし、預金者は、(銀行の)、メールで、メッセンジャーによって、またはATMで人に転送を無制限に行うことができます。彼らが望むように彼らはまた、多くの預金を作ることができます。

重要ポイント

マネー・マーケット・アカウントは、一般的に、通常の普通預金口座よりも高い金利を支払うと、多くの場合、デビットカードが付属して、限られたcheckwriting privileges.Manyの銀行はまた、高歩留まりや高金利当座預金口座を提供し、よりよい支払う可能性がある銀行やクレジットunions.Theyによって提供されていますマネー・マーケット・アカウントよりも速度が、より多くの制限を課す。ミューチュアルファンド対###マネー・マーケット・アカウント

上述した様々な銀行や信用金庫口座とは異なり、証券会社や投資信託会社が提供するマネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドは、FDIC-またはNCUA、被保険者ではありません。 (銀行はまた、ミューチュアル・ファンドを提供するかもしれないが、彼らはどちらか、保険に加入されていません。)しかし、彼らは、このようなCDや国債、コマーシャルペーパーなどの安全な短期車に投資するためには、彼らは非常に低リスクであると考えられています。

どちらのマネー・マーケット・アカウントおよびマネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドは、預金の現金への迅速なアクセスを提供します。マネー・マーケット・アカウントは、マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドにはない前述の政府によって義務付けられた6-取引月額制限を、持っています。それらを提供する企業は、しかし、預金者が株式を買い戻すか、彼らが書いたすべてのチェックが一定量を超えるためにすることを必要とすることができますどのくらいの頻度に制限を置くことができます。マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドのリターンは、マネー・マーケット・アカウント上のものよりも高くなる傾向にあります。

以下の表は、マネー・マーケット・アカウントと預金口座の他のタイプに見られる共通の機能のいくつかを比較します。金利及びその他の引当金は1つの金融機関から別のものに変えることができますので、それは周りに買い物に価値があります。

四代替対マネー・マーケット・アカウント

マネーマーケットアカウント 貯蓄 点検 CD マネーマーケット投資信託

金利タイプ 変数 変数 変数(またはnone) 一定 変数

連邦政府被保険者 はい はい はい はい 番号

小切手 限られました 番号 アンリミテッド 番号 限られました

デビットカード はい 番号 はい 番号 時々

月あたりのトランザクション 六 六 アンリミテッド ゼロ アンリミテッド

出典:Investopedia

マネーマーケットアカウントの##小史

1980年代初頭までは、連邦政府が銀行や信用組合は、自分の預金口座に顧客に提供できる関心の量にキャップまたは制限を置きます。多くの機関は、それが金利に来たとき、彼らはマネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドに対抗できなかったため、預金を誘致するために、他のインセンティブと一緒に、(例えばトースターやワッフルアイロンなど)小型家電製品を配りました。

1970年代に導入され、マネー・マーケット・ミューチュアル・ファンドは、証券会社や投資信託会社によって販売されています。銀行業界からの圧力の下で、議会はガーンセントを可決しました。銀行や信用組合は、以前頂いたレートよりも高かった「マネーマーケット」率を、支払ったマネー・マーケット・アカウントを提供することができ、1982年サンジェルマン預託機関法、。

マネー・マーケット・アカウントへの##の代替

銀行や信用組合は、アカウントの多くの種類、優れたへのマネーマーケット・アカウント、または持つ彼らは競争力を高めることが可能な機能を持ついくつかを提供します。

通帳貯蓄口座

マネー・マーケット・アカウントとは異なり、通常の普通預金口座は、一般的に何の頭金または最低残高要件を持っていません。マネー・マーケット・アカウントと通常ほどではないが、彼らはまた、利息を支払います。マネー・マーケット・アカウントと同様に、通帳の預金口座はFDIC-またはNCUA-被保険者です。どちらも、特定の例外を除いて、月ごとに6つの転送に預金を制限します。

ハイイールド貯蓄口座

多くの銀行や信用組合は、高収量の貯蓄口座を提供し、金融機関によっては、金利は彼らのマネー・マーケット・アカウントのよりも良いかもしれません。高利回り貯蓄口座もFDIC-またはNCUA-被保険者です。マネー・マーケット・アカウントと比較して潜在的な欠点は、彼らがそのようなペナルティを避けるために、少なくとも月あたりのトランザクションの一定数を直接預金を必要とするかのように複数のルールを、持っていることです。

定期的な当座預金口座

当座預金口座は、自分のマネー・マーケット・いとこ-無制限などをチェックし、ATMの引き出し、電信送金、及びを含む取引、上の一つの大きな利点があります。彼らはまた、FDIC-またはNCUA-被保険者です。彼らの主な欠点は、非常に低い(しばしばゼロ)金利を支払うことです。

ハイイールド/高金利の当座預金口座

高利回りの貯蓄口座と同様に、これらのアカウントは、時にはライバルとは、マネー・マーケット・アカウントのそれを超える金利を提供します。彼らはまた、彼らは毎月、このようなデビット取引の最小数など、より複雑な要件を持っていることである高収量の貯蓄アカウントの主な弱点を、共有しています。頻繁に彼らはまた、キャップのための例を課し、$れた5000を超える高い金利が適用されません。その他の点で高収量のチェックは無制限の小切手、デビットカード、ATMアクセス、およびFDICまたはNCUA保険で、定期的なチェックのようなものです。

アカウントをチェックする報酬

当座預金口座のこのタイプは、サインアップボーナスと、このようなバック高収率、ATM手数料払い戻し、航空会社のマイル、または現金などの他の報酬を、提供することがあります。預金者が金融機関によって異なり、すべてのルールを、満たしていない限り高い手数料:主な欠点は、高収量のチェックに似ています。それ以外の場合は、FDICまたはNCUA保険を含め、通常の当座預金口座のような機能をチェック報います。

譲渡性預金証書

貯蓄は、その期間のために彼らのお金にロックするための為替では例えば3、6、9ヶ月または12ヶ月、または複数年10まで、一定の期間でアカウントのように預金(CD)の証明書は、一般預金者であります彼らは通常の普通預金口座の場合と比べて、関心の高いレートを取得します。彼らは初期の彼らのお金(またはその一部)を撤回した場合しかし、彼らは通常、失われた興味のある形で、違約金を支払います。 (液体のCDとして知られている)一部のCDには、早期撤退のための預金者を罰するが、関心の低いレートを払っていません。 CDはFDIC-あるかNCUA、被保険者が、一般的に、小切手を書くデビットカードで資金を引き出す、あるいは初期購入後のバランスに追加する規定を提供しません。