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マイクロクレジットとは何ですか?

マイクロクレジットは、彼らが自営業者になるか、小企業の成長を支援するために、個々に与えられた非常に小さな融資を必要とするマイクロファイナンスの一般的な形式です。これらの借り手は、特に発展途上国(LDC諸国)から、低所得者になる傾向があります。マイクロクレジットはまた、「microlending」またはとして知られている「マイクロローン。」

重要ポイント

マイクロクレジットは、マイクロクレジットのスキームが依存している借り手は発展途上国の一部に住む低所得者になる傾向があり、小さなbusiness.Microcreditを開始または拡大するために、個々に非常に小さな金額を貸すする方法であり、かつBangladesh.Mostにその現代的な形で始まりました元々はノーベル賞受賞者ムハマド・ユヌス氏と彼のグラミン銀行が開発したグループの借入モデル、。###どのようにマイクロクレジット事業

マイクロクレジットの概念は、伝統的な銀行の外に住ん発展途上国、業者にとって金融システムは、小さな融資の支援による経済への参入を得ることができるとの考えに基づいて構築されました。こうしたマイクロクレジットが提供されています誰に人々が実際の通貨が交換されない物々交換システムに住んでいることがあります。

現代のマイクロクレジットは、通常の経済学者ムハマド・ユヌス氏が開発したグラミン銀行モデル、に起因します。このシステムは、グループ独自の中小企業の資金調達のために$ 27借り女性のグループで、1976年にバングラデシュで始まりました。女性がローンを返済し、ビジネスを維持することができました。マイクロクレジットを受けたバングラデシュの女性たちは、彼らが、今度は、販売する竹のスツールを作るために必要な材料を購入するためにお金を持っていなかった - と同時に、個々の借り手は自分でに貸して危険すぎるだろう。グループとして借りて、初期の資金調達は、彼らが収入をもたらしたとして、ローンが時間をかけて支払われることを理解した上で、生産を開始するためにそれらにリソースを与えました。

マイクロローンは、のような小さなとして$ 10〜$ 100の範囲、そしてめったに$ 2,000超えることはできません。 マイクロクレジットの手配の構造は、頻繁に担保が必要な、または他の用語が返済を保証するために確立されていてもよい伝統的な銀行とは異なります。全然書面による合意があっていない可能性があります。いくつかの例では、マイクロクレジットは借金の返済に向けて努力する借り手を強要することが予想される債務者のコミュニティのメンバー、との合意により保証されていました。借り手が正常に彼らのマイクロクレジットを完済したように、彼らはますます大きな金額の融資の対象となることがあります。

マイクロ融資条件

従来の貸し手と同様に、microfinanciersは、貸付金利息を請求しなければならない、と彼らは定期的に伴う支払額との具体的な返済計画を制定します。一部の貸し手はさておき、顧客のデフォルトかの保険として使用することができます普通預金口座で彼らの収入の一部を設定するには、ローンの受信者が必要です。借り手が正常にローンを返済した場合、その後、彼らは余分な貯蓄を計上しています。

多くの応募者が担保を提供することはできませんので、microlendersは、多くの場合、バッファとして一緒に借り手をプール。融資を受けた後、受信者は一緒に借金を返済します。プログラムの成功は、すべての人の貢献に依存しているため、これは返済を保証するために助けることができる仲間からの圧力のフォームを作成します。例えば、個人がトラブルのビジネスを開始するために彼または彼女のお金を使ってを持っている場合、その人は、他のグループメンバーからか、融資担当者からの助けを求めることができます。返済を通じ、ローンの受信者は、彼らが将来的に、より大きな融資を得ることを可能にする良好な信用履歴を、開発を始めます。

これらの借り手は、多くの場合、非常に悪いの資格が興味深いことに、マイクロローンの返済額は、多くの場合、資金のより多くの従来の形態での平均返済率よりも実際に高くなっています。例えば、マイクロファイナンス機関機会インターナショナルは2016年に約98.9パーセントの返済率を報告しました。

マイクロクレジットの批評

マイクロクレジットの批判と、それが悪用されることができる方法がありました。例えば、南アフリカでは、マイクロクレジットは、自己の雇用を追求する人々を奨励するために最も貧しい地域社会の一部で導入されました。しかし、それが導入された方法は、いくつかの例では、むしろ、ビジネスや雇用活動のあらゆる形態の確立または進めるよりも、消費支出を通じて費やされた資金につながりました。

また、借り手も、マイクロクレジットを介して提供される小規模融資で、彼らは返済することはできません債務の大きさで自分自身を見つけることができます。問題は、借り手が安定した収入源を持っていない可能性があり、または、彼らは彼らが融資を返済できるようになる自分自身のための収入源を作成するためにマイクロクレジットを使用する予定ということです。その結果、一部の借り手は、個人の財産を売却し、その前のマイクロクレジットをカバーする新しい融資を求めているに頼ってきました。