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ジャンボローンとは何ですか?

また、ジャンボ住宅ローンとして知られているジャンボローンは、連邦住宅金融庁(FHFA)で設定された制限を超えた資金調達の種類です。従来の住宅ローンとは異なり、ジャンボローンは、購入した保証、またはファニーメイやフレディマックによる証券化の対象ではありません。競争力の高い地域の不動産市場の高級プロパティや家庭の資金を調達するために設計され、ジャンボ住宅ローンは、独自の引受要件と税への影響が付属しています。住宅市場は大不況以下に回復し続けている住宅ローンのこれらの種類は、牽引力を得ています。

ジャンボ住宅ローンの値は、状態、さらには郡によって異なります。それが頻繁に変わるもののFHFAは、毎年さまざまな分野のための準拠融資限度サイズを設定します。 2019年の時点では、制限は国のほとんどのための$48.435万に設定しました。それが高いホーム値を持っているの郡のために2018年で$ 453100から増加した、ベースラインの上限は、$ 726525、または$ 484350の150%に設定されています。

FHFAは、融資限度の計算のために米国本土外の分野に関する規定の異なるセットを持っています。その結果、2019年のようにアラスカ、グアム、ハワイ、および米国領バージン諸島のジャンボローンのベースラインの制限も$ 726525です。その量は、実際に高い家庭の値を持つ郡でさえ高いかもしれません。

どのようにジャンボローン作品

あなたは、あなたの観光スポットには、50万ドルに近い費用がかかるホームに設定している場合以上-、あなたはそれだけおそらくジャンボ住宅ローンを必要として銀行口座-you'reに座っていません。あなたは1を着陸しようとしているなら、あなたは、従来の融資を申請する住宅所有者よりもはるかに厳格な信用の要件に直面します。ファニーメイやフレディマックによって保証するものではありませんので、ジャンボローンは、貸し手のためのより多くの信用リスクを運ぶためです。より多くのお金が関与しているため、より多くのリスクもあります。

ただ、従来の住宅ローンと同様に、ジャンボの最小要件は、承認を得るために、2008年以来、ますます厳しくなってきた、あなたは恒星のクレジットスコア-700以上、および非常に低い債務ツー利益(DTI)比率が必要になります。 DTI 43%未満であると36%、好ましくは近づくべきです。彼らは住宅ローンを不適合されていますが、ジャンボはまだ消費者金融保護局は、43%DTIとして標準化された用語やルールを「適格住宅ローン」-a貸出システム、考えるもののガイドライン内に入らなければなりません。

あなたは、あなたが標準の30年固定金利の住宅ローンを選ぶ場合には非常に高いと思われるお支払いを、カバーするために手元にアクセス可能現金を持っていることを証明する必要があります。具体的な所得水準と埋蔵量は、全体の融資の大きさに依存するが、すべての借り手が2年前にストレッチ給与明細とW2税フォームの30日間を必要としています。あなたが自営業者であれば、所得要件が大きい:税申告の二年と現在の銀行取引明細書の少なくとも60日間。借り手はまた、資格や住宅ローンの支払いの6ヶ月に等しい現金準備するために証明可能な流動資産を必要とします。そして、すべての応募者は、他のすべての保有ローンと(他の不動産のような)非流動資産の所有権の証明に適切な文書を表示する必要があります。

重要ポイント

ジャンボローンは、連邦住宅金融支援機構で設定された制限を超えており、従来の融資を申請するものよりも厳格な信用の要件を受けなければならない、購入した保証、またはファニーメイやフレディMac.Homeownersによる証券化することができない資金調達の種類です。承認は、恒星のクレジットスコアと非常に低い負債に収入の比率が必要です。ダウン支払額は、総購入価格の15%とほぼ10%ある一方、ジャンボ住宅ローンの平均4月には、多くの場合、従来の住宅ローンと同等である。###ジャンボローンレート

ジャンボ住宅ローンは、従来の住宅ローンよりも高い金利を運ぶために使用されますが、ギャップが近年クローズされています。今日では、ジャンボ住宅ローンの平均年率(APR)は、多くの場合、従来の住宅ローン、およびいくつかのケースでは、実際に小さいと同等です。 2019年3月の時点で、ウェルズ・ファーゴは、例えば、ジャンボローンの同じ期間のために30年固定金利ローン準拠し、3.793パーセントに4.092パーセントの4月を充電しました。

政府支援企業がそれらを扱うことができないにもかかわらず、ジャンボローンは、多くの場合、他の金融機関による証券化されています。これらの有価証券は、より多くのリスクを運ぶために、彼らは通常の証券化住宅ローンの利回りプレミアムで取引します。しかし、このスプレッドは融資自身の金利で還元されています。

ジャンボローンの支払いをダウン##

幸いなことに、頭金の要件は同じ期間緩めています。過去には、多くの場合、住宅購入者に必要なジャンボ住宅ローンの貸し手は、(従来の住宅ローンは20%と比較して)居住者の購入価格の30%を我慢します。さて、その数字は10%〜15%程度の低下落しています。任意の住宅ローンと同じように、貸し手が20%以下のダウンの支払いのために必要と民間の住宅ローン保険のコストを回避するために、ダウン高い支払-の間でそれらを作るには様々な利点が存在することができます。

誰がジャンボローンをテイクアウトべきでしょうか?

どのくらいあなたは最終的に借りることができ、あなたの資産に、当然のことながら、依存あなたのクレジットスコア、そしてあなたが購入に興味を持っているプロパティの値。これらの住宅ローンは、間に$ 250,000 $ 500,000個の年を作り、高所得者のセグメントのために最も適切であると考えています。このセグメントは、まだHENRY、高所得者ではなく、金持ちのための頭字語として知られています。基本的には、これらは一般的にたくさんのお金を作るが、余分な現金またはその他の資産の何百万人が蓄積し、まだ持っていない人がいます。

HENRYセグメントにおける個人が現金で高価な新しい家を購入するために富を蓄積していないかもしれないが、このような高所得者は、通常、従来の住宅ローンを求めて、より良いクレジットスコアと平均住宅購入者よりも広範囲に確立信用履歴を持っています少ない量。彼らはまた、よりしっかりと確立退職アカウントを持っている傾向があります。彼らは多くの場合、低所得者よりも長い時間のために貢献してきました。

ジャンボローンの大減税を期待してはいけません。住宅ローンの利息控除の上限は、新たな住宅ローンの債務のための$ 750,000限られています。 これらは、多くの場合、追加の資産管理サービスを必要とする一部ため、金融機関は長期的な製品にサインアップするのが大好き個人のちょうど種類です。プラス、それは個々に$ 20万大切な10件のローンよりも、単一の$ 2百万の住宅ローンを管理するために、銀行のためのより実用的です。

ジャンボローンのための特別な考慮事項##

あなたはこれらのローンのいずれかの資格が理由だけであなたは1つのアウトを取るべきという意味ではありません。あなたは確かにあなたは、たとえば、大幅な減税をご家具、それを頼りにしている場合ではないはずです。

あなたは、あなたの控除を箇条書き提供する、おそらくあなたがあなたの税金から任意の年のために支払われた住宅ローンの利子を控除できることを認識しております。しかし、あなたはおそらく、この控除、減税や雇用法の通過によって低下したキャップにキャップについてIRSの場所を心配しなければならなかったことはありません。 2017年12月14日に抵当権を持って誰でも、以前は古いキャップの量である債務の最高$ 1に百万の利息を控除することができます。しかし、2017年12月14日の後に作られた住宅購入のために、あなただけの住宅ローンの債務の最高$ 750,000の上の利息を控除することができます。あなたの住宅ローンの方が大きい場合、あなたは完全な控除を得ることはありません。あなたは今年の利益のために$ 80,000計上$ 2百万ジャンボ住宅ローンを取るために計画している場合、たとえば、あなただけのあなたの住宅ローンの最初の$ 750,000の上の$ 30,000利息を控除することができます。実際には、あなただけの住宅ローン金利の37.5%に減税を取得します。

それはあなたが注意して借りて、あなたが本当に余裕ができるか、あなたが受け取るどのような税務上の利益の種類を参照するために慎重に数字をクランチべきであることを意味します。原因同じ税制改革法案に$ 10,000個の年、に限ら州および地方税の控除では、非常に課税プロパティは、所有してあなたに多くの費用がかかります。もう一つの戦略:小さい適合ローンを取り出すかどうかを確認するために用語の比較、プラス二ローン、代わりに一つの大きなジャンボの、長距離であなたの財政のためのよりよい証明するかもしれません。