KabuGuide.com Blog # A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z NASDAQ NYSE AMEX

ジャンボCDは何ですか?

ジャンボCDは、預金の伝統的な証明書が必要とするよりも高い最低残高の義務を要求する預金(CD)の証明書です。その見返りに、ジャンボCDは関心のリターンの高い率を支払います。預金の証明書は、満期の指定日まで口座に資金を残して預金と引き換えに固定金利を支払う預金口座の種類です。

ジャンボのCDを説明しました

預金の伝統的な証明書は、典型的には、標準的な貯蓄口座や有利子当座預金口座を行うよりもリターン(RoRの)の高いレートを提供します。この同じ静脈では、ジャンボCDは、従来のCDが受け取るよりもさらに高い割合を支払うことになります。彼らは、標準のCDよりも大きな最小の投資を必要とするため、ジャンボは、より高い割合を受け取ります。ほとんどのジャンボCDは$ 100,000始めるが、製品を提供する金融機関は、下のエントリポイントを持っているいくつかの製品を持っていることがあります。

ジャンボCDには、彼らは連邦預金保険公社(FDIC)によって$ 250,000までの被保険者しているので、リスクフリーの投資を考えられています。信用組合もジャンボのCDを販売し、これらの資金は、全国信用組合管理(NCUA)の下での保護を見つけます。

重要ポイント

ジャンボCDはジャンボCDは、従来のCDのより高い最低残高の要件を持っている見返りに、彼らは、従来のCDs.JumboのCDは投資家に、固定を支払うよりも高い金利を支払う$ 100,000.Althoughの最低残高要件と預金(CD)の証明書です一部の市場risk.Jumbo CDをオフセットすることにより、投資ポートフォリオのリターンを安定させるために助け金利は融資の担保として使用することができます。###ジャンボのCDからの収入

投資家は、保険料ベースの固定金利として、アカウントの生活の上に彼らのお金へのアクセスを持っていないため、補償を受けるに。例えば、1.5%の利息が支払われる1年間のジャンボCDは資金が一年間のアカウントにアップロックされたままにすることを要求することができます。ジャンボCDは数日と短いか、十年ほどの長期的な長さを持つことができます。しかし、標準の範囲は、5年3ヶ月の間にあります。また、用語の長さより長く、より高い金利が投資した資金に戻りました。

CDの満期日に、金融機関は、投資家の元本を返します。早期撤退は、購入した製品の条件に応じて、可能かもしれません。しかし、投資家は契約の早期終了のための違約金を支払うことになります。

投資家はジャンボCDを活用する方法

大規模な機関投資家は、ジャンボCDの典型的な顧客です。これらの大規模な金融機関は、銀行、いくつかの大企業、および年金基金が含まれます。主に、これは高い最低残高の要件によるものです。一部の発行者は、わずか7日間のためにテナーを持っているので、これらの顧客は、一時的な投資手段としてジャンボCDを使用しています。短期の満期は、機関投資家や企業が他のベンチャー企業に資金を圧延する前に、短い期間のアイドル資金の利子を稼ぐことができます。

これらの製品に資金を駐車するために給料以外に、大規模な投資家は、ポートフォリオの市場リスク・エクスポージャーを減らすための楽器としてそれらを使用しています。株式市場での価格は、時間の経過とともに変動したときに市場リスクが発生します。その結果、株式ポートフォリオは、高いリターンを獲得することができ、彼らはまた、大きな損失を被ることができます。ジャンボCDに支払わ着実に関心がオフセットして株式を保有から発生する可能性が負の戻りのリスクを減らすことができます。

銀行からの融資や資金調達の他の種類を求めている事業は、担保としてのジャンボCDを誓うことができます。担保は、借り手がローンの支払いが遅れたり、デフォルト落ちる場合のローンの担保として貸し手が保有する資産です。支払いの適時提出の借り手のデフォルトした場合、貸し手は、任意の損失を取り戻すために担保をつかむことができます。しかし、退職口座に保有預金の証明書は融資の担保に供することはできません。

リスクとジャンボCDのデメリット

ジャンボCDがより高いレートとFDIC保護の肯定的な側面を持っていますが、それらに投資する欠点があります。歴史的に、ジャンボCDは、従来のCDや預金口座よりもはるかに高い率を支払っています。しかし、これらのリターンとの違いは、ジャンボCDあまり説得力のある投資を行う近年では縮小しています。

インフレリスク

ジャンボCDは通常、インフレ知られているとして、インフレリスクに追いついていません。インフレは経済における価格上昇のペースの尺度です。経済のインフレ率は2%であり、CDの金利が2.5%であれば、例えば、投資家は実質ベースで0.5%を獲得しています。ジャンボCDへの投資は価値があるようにするには、投資家はより高いレートが得られ、より長い用語のために彼らの資金にロックする必要があります。

早期撤退の罰則

ジャンボCDが成熟する前に、ホルダーは充電ペナルティにつながる撤退、これらの資金を必要とする必要があります。ペナルティは銀行によって評価料金することができ、または投資家は、これまでに獲得した興味を失うかもしれません。各バンクには、早期撤退のための具体的なルールとガイドラインを持っています。それは資金がCDの満期日前に必要とされるかもしれないという可能性があります場合は、投資家は、このような高金利の預金口座として引き出し制限を持たないアカウントに資金を投資したほうが良いかもしれません。

金利リスク

ジャンボCDの投資家のためのもう一つの心配は、金利リスクです。現在の市場金利はジャンボCDで提供される1以上に上昇したときにこのリスクが来ます。投資家はジャンボCDを保持している間に金利が上昇した場合、彼らはこれらの資金は他の場所で投資して自由であるべき高いレートを逃します。

金利が保持期間中に落ちる場合は逆に、満期時に、投資家はCDに匹敵する速度で資金を再投資することができないかもしれません。この危険性は、再投資リスクとして知られています。他の製品に比べて、ジャンボCDが発症時に高い料金を支払うものの、投資家は、彼らが長期的に低リターンで羽目ないように長所と短所を比較検討しなければなりません。

賛否

ジャンボCDは保持期間の長さのために関心の安定した速度を提供します。 ジャンボCDは通常、従来のCDや普通預金口座を行うよりも高い金利を支払います。 ジャンボCDに支払わ着実に関心が一部株式を保持しているから、負のリターンのポートフォリオの市場リスクを相殺することができます。 ジャンボCDはFDICまたはNCUAによってアカウントあたり最大$ 250,000保証を運びます。

短所

ジャンボCDには、債券など他の多くの固定金利の投資より低いリターンを支払います。 投資家はより低いレートを支払ってCDを保持する可能性があるため上昇、市場金利環境では、ジャンボCDは金利リスクに直面しています。 ジャンボCDは、通常価格はリターンのCDのレートよりも速い速度で上昇する可能性を意味し、インフレに追いついていません。 投資家は、早期撤退のペナルティを負うことなく、満期前にジャンボのCDに自分の資金にアクセスすることはできません。 ジャンボCDは高い最低残高要件を持つことができます。

ジャンボCDの実世界の例

ウェルズ・ファーゴ銀行(WFC)は、ジャンボCDを含むCDの多くの種類を提供しています米国での消費者の銀行です。 2019年4月13日のようなジャンボレートの例には、含まれています。

最小$ 100,000個の預金と6ヶ月のジャンボCDは1.25%を支払う最小$ 100,000個の預金で1.15パーセント.A 1年間のジャンボCDを支払います。

銀行によって提供されている金利は新しいCDにいつでも変更することができますし、預金者が配置されている状態に応じて異なる場合がありますのでご注意ください。