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批判信用分析とは何ですか

批判的信用分析は、貸し手の判断にではなく、特定のクレジット・スコアリングモデルに基づいてクレジットを承認または拒否する方法です。批判的信用分析は、借り手のアプリケーションを評価し、与信承認を決定するために同様の申請を扱う前に経験を使用することを伴います。このプロセスは、承認を決定するために、任意のアルゴリズムまたは経験的なプロセスを使用して回避します。

批判信用分析を破壊

批判的信用分析は、小規模な銀行で主に使用されます。大銀行は、多くの場合、彼らが受け取るアプリケーションのボリュームのために、より自動化されたクレジット・プロセスを、持っているのに対し、彼らがクレジットスコアリングシステムを開発したり、クレジットスコアを確立するために第三者を雇うことは経済的ではないとして、小規模な銀行は、批判的信用分析を使用します。批判的信用分析は、そのアプローチでユニークであり、そのような支払履歴、銀行の参照、年齢やその他の要素として信用分析の伝統的な基準に基づいています。これらは、得点と信用発行者が使用する全体的なクレジットスコアを提供するために重み付けされています。

クレジットスコアの##様々なタイプ

批判的信用分析は、小規模な銀行に適していますが、ほとんどの人は、クレジットスコアの概念に精通しており、最も一般的に最も一般的に使用されるクレジットスコアモデルを作成したFICOまたはフェア・アイザック・コーポレーション、に関連付けます。大規模銀行や貸し手は、消費者の信用力を評価するために統計的な数値を使用してクレジットスコアモデルを利用しています。貸し手は、個人が自分の借金を返済する確率を評価するために、クレジットスコアを使用します。人のクレジットスコアが300から850の範囲のスコアが高いほど、より多くの財政信頼できる人があると考えられています。他のクレジット・スコアリングシステムがありますが、FICOスコアは、これまで最も一般的に使用されることです。

クレジットスコアは、クレジットを提供する貸し手の決定において重要な役割を果たしています。例えば、640以下のクレジットスコアを有するものは、一般的にサブプライム借り手であると考えられています。金融機関は、多くの場合、より多くのリスクを運ぶために自分を補償するために、従来の住宅ローンよりも高いレートでサブプライム住宅ローンの利子を請求します。彼らはまた、短い返済期間または低クレジットスコアと借り手のための連署が必要な場合があります。逆に、700以上のクレジットスコアは、一般的に良いとされており、それらは、ローンの期間にわたって利息に少ないお金を払って、その結果低金利を受けた借り手になることがあります。

すべての債権者は、クレジットスコアのために独自の範囲を定義しますが、クレジットスコアを計算する際に、信用調査機関は、5つの主な要因使用しています:支払履歴、支払うべき合計金額、信用履歴、クレジットの種類と新しいクレジットの長さを。消費者は、時間に自分の手形を払って、その債務を低く抑えの長い歴史を維持することによって、高いスコアを有することができます。