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金利は何ですか?

金利は資産の使用のための貸し手料は元本のパーセンテージで表した量です。金利は年率(APR)として知られ、年間ベースで一般的に注目されます。借りた資産は、現金、消費財、あるいは、車両や建物などの大きな資産を含めることができます。

1時47分 金利:名目と実質

金利を理解します

利息は、本質的に資産の使用のための借り手へのレンタルやリース料です。このような車両や建物などの大きな資産の場合には、リースレートは、金利として働くことができます。借り手が貸し手によって低リスクであるとみなされた場合、借り手は通常、低金利が課金されます。借り手が高リスクと見なされた場合、彼らは充電されている金利は高くなります。

借入金については、金利は融資額である校長に適用されます。金利は、借り手と貸し手のための収益率のための負債のコストです。

重要ポイント

金利はassets.Mostの住宅ローンの利用のために借り手に貸し手によって元本の上に充電量が単利を使用しています。しかし、いくつかのローンは、元本にも低金利を持つことになります貸し手によるリスクが低いとみなされ、以前のperiods.Aローンの累積利子に適用される複利を、使用しています。高リスクがより高い金利rate.Consumerローンは通常、化合物のinterest.TheのAPYを使用していない4月を、使用しています考えられているローンは、普通預金口座または証明書のから銀行や信用組合で稼いれる金利であります預金(CD)。貯蓄口座やCDは複利を使用する。###ときのAre金利応用?

金利はほとんどの貸付または借入取引に適用されます。個人が住宅を購入するためにお金を借り、基金のプロジェクト、打ち上げやファンド、企業、または大学の授業料を支払います。企業は資本プロジェクトに資金を提供して、そのような土地、建物、機械などの固定されたとの長期資産を購入することで業務を展開して融資を取ります。借用金は、所定の期日までに一括してまたは定期的な分割払いのいずれかで返済されます。

貸し手がローン期間中のお金の使用の損失の補償を必要とするので、返済するためにお金を借りた金額よりも通常よりです。貸し手は、その期間中に代わりの資産からの収入を生成していたローンを、提供する資金を投資している可能性があります。総返済額と元のローンの違いは、充電関心あります。充電利息は元本に適用されます。

例えば、個人が銀行から$、300,000住宅ローンを取り出した場合と融資契約はローンの利率が15%であることを規定し、これは借り手が銀行に$、300,000 +(15の本来の融資額を支払わなければならないことを意味し%X $、300,000)= $、300,000 + $、45,000 = $ 345,000。

同社はそれを12%を充電融資機関から$ 1.5M(150万ドル)の融資を確保した場合、会社は元本$ 1万5000人を超える人(12%X $ 1.5百万円)= $ 1万5000人を超える人$ 180,000の= $ 1.68百万返済しなければなりません。

シンプルな金利

実施例は、上記で年間単利式に基づいて計算されます。

単利=元本のx金利×時間

住宅ローンを取り出した個人はそれだけで一年間の貸付契約だったと仮定すると、今年の終わりに利益のために$ 45,000支払う必要があります。貸出期間は20年間だった場合は、利息の支払いは次のようになります。

単利= $、300,000 X 15%×20 = $ 900,000の

15%の年利は$ 45,000年間の利払いに変換されます。 20年後、貸し手は$、45,000×20年=銀行がお金を稼ぐ方法を説明利息の支払い、で$ 900,000作っただろう。

化合物の金利

一部の貸し手は、借り手が金利にさらに多く支払うことを意味複利の方法を、好みます。また、金利の利息と呼ばれる化合物の関心は、プリンシパルにだけでなく、以前の期間の累積関心に適用されます。銀行は、最初の年の終わりに借り手がその年の元本および利息を負っていることを前提としています。銀行はまた、二年目の終わりに、借り手が最初の年のための主要なプラス初年度の利息利息の利息を負っていることを前提としています。

配合時に支払うべき利息は単利方式を使用して支払うべき金利よりも高くなっています。利息は数ヶ月前からの未収利息を含む元本に毎月課金されます。短い時間枠のために、関心の計算は両方の方法についても同様となります。貸出時間が増加するにつれて、しかし、金利計算の2種類の格差が拡大します。

以下の表は、どのように複利の作品の説明図です。

20年の終わりには、支払うべき合計は$、300,000ローンのほとんど$ 500万です。複利を計算する簡単な方法は、以下の式を使用することです。

複利=主X [(1 +金利)N - 1]

どこ:

nが配合期間の数です。

エンティティは、普通預金口座を使用してお金を保存すると、複利は良好です。これらのアカウントに利息を配合し、銀行が堆積した資金を使用することを可能にするためのアカウント所有者に補償されています。高利回りの普通預金口座への業務預金$ 500,000、銀行はこれらの資金の$ 300,000取ることができた場合は住宅ローンとして使用します。

ビジネスを補うために、銀行は毎年口座に6%の利息を支払います。銀行は借り手から15%を取っている間、そう、それは利益のためにそれを9%をネッティング、ビジネスアカウントの所有者、または銀行の貸し手に6%を与えることです。実際には、セーバーは、順番に、関心の見返りに借り手に資金を提供し、銀行にお金を貸します。

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消費者ローンの金利は通常、年率(APR)として引用されています。これは、貸し手は自分のお金を借りる能力に対する需要の収益率です。例えば、クレジットカードの金利は4月として引用されています。上記の例では、15%が抵当権や借り手のために4月です。 4月には、年間の複利を考慮していません。

年率利回り(APY)は、普通預金口座または預金(CD)の証明書から銀行や信用組合で稼いれる利率です。この金利は考慮に配合かかります。

債務の##借入のコスト

金利が貸し手に金利収入を表すが、それらは借り手への債務のコストを構成します。企業は、最も高価になるだろうその資金源を決定するために、配当金の支払額として、資本のコストに対する借入のコストを比較検討します。ほとんどの企業が債務を引き受けるおよび/または株式を発行することのいずれかによって、自己資本に資金を供給するので、資本コストは、最適な資本構成を達成するために評価されます。

金利ドライバ

銀行で充電金利は、経済の状態などの要因の数によって決定されます。国の中央銀行は金利を設定します。中央銀行がハイレベルで金利を設定すると、債務のコストが上昇します。場合は、債務のコストが高く、借入からこれ落胆人と消費者の需要が遅くなります。また、金利はインフレ率と上昇する傾向があります。

ファストファクト:30年の住宅ローンのための現在の金利は、バンク・オブ・アメリカによると、4%程度です。 1981年に、ストリートによると、30年固定住宅ローンの割合は18.5%でした。 インフレに対抗するために、銀行は高い準備率を設定することができ、タイトなマネーサプライが続く、またはクレジットの需要があります。彼らは貯蓄率からより多くを受け取るため、高い金利の経済では、人々は彼らのお金を節約するに頼ります。投資家はむしろ低リターンで株式市場に投資するよりも、貯蓄から高いレートを利用するであろうから、株式市場が低下します。企業はまた、景気後退につながる、債務を通じて資本の資金調達へのアクセスが制限されています。

借り手は、安価な料金で融資へのアクセス権を持っているので、経済は、多くの場合、低金利の期間中に刺激されます。貯金の金利が低いので、企業や個人が、そのようなストックとして過ごすとリスクの高い投資ビークルを購入する可能性が高くなります。この支出燃料経済と景気拡大につながる資本市場への注入を提供します。政府が低金利を好むが、それらは最終的に需要がインフレを引き起こし供給を超え、市場の不均衡につながります。インフレが発生した場合、金利が上昇します。