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インデックス年金とは何ですか?

インデックス付きの年金は特別>支払いは、元の年金契約が言うに依存しています。

年金の仕組みインデックス

インデックス付き年金はannuitantsに市場の下落に対する保護と株式市場のパフォーマンスに基づいて、より高い利回りを獲得する機会を提供しています。しかし、それは受取利息および手数料関連の控除の最大量にキャップの組み合わせによる低予想以上の収穫を体験する年金受給者のためにも一般的です。それははるかに複雑な標準定額年金よりあると本当の挑戦は、どのようにインデックス付きの年金作品を理解することです。

インデックス付きの年金の割合は、スタンダード&プアーズ500種指数における利得の割合として計算されます。クレジットレートに適用される実際の割合は、指数の前年比増加または12か月間の月間平均ゲインに基づいています。

株価指数は、ゲインを実現年に、ゲインの一部は、生命保険会社によって決定される参加率に基づいて口座に入金されます。参加率は、アカウントがすべてのゲインと信じている、またはそれは25%と低いことができることを意味し、100パーセントと高くすることができます。少なくとも、契約の早期年間で - ほとんどの製品は80と90パーセントの間での参加をご提供しております。株価指数が15%を獲得した場合、例えば、80%の参加率は12%の入金収量に変換されます。ほとんどの製品は、最初の1年か2年で高い参加率を提供していますが、その後率が下方調整されます。

重要ポイント

インデックス付きの年金は、株価指数のリターンに基づく年金受給者へのキャッシュフローを実現変額年金契約の一種で、通常はS&P 500.Indexed年金は、人々に彼らの年金収入を強化する機会を与えるが、手数料およびキャップが制限される場合があり潜在的な上振れは、実際に株式のために年をダウンreturned.In、年金はまだ一般的にいくつかの最小レートによって入金されます。###インデックス年金と収量やレートキャップ

ほとんどのインデックス付きの年金契約は、さらに蓄積口座に入金金額を制限することができ、収率またはレートキャップが含まれます。例えば、7パーセント率キャップがどんなに大きな株価指数ゲインを7%に入金収量を制限しません。レートキャップは、15%のハイからローとして4パーセントの範囲であり、変更されることがありすることができます。

とき株価指数の下落年で、発行会社は、リターンの最小レートを持つアカウントをクレジット。典型的な最小レート保証は約2%です。いくつかは0パーセントな限り低くし、3%と高くすることができます。

特定の時間間隔で、保険会社はその時間枠内で発生した値のゲインを含めるように上向きにアカウントの基礎を調整します。撤退がない限り校長、保険会社の保証は、価値の下落はありませんし、受益者への保証額は、時間の経過とともに増加します。そのようなリターンの2以上の年分を組み込んで前年比リセットまたはポイントツーポイントのリセット、などの基礎を調整するために使用されるいくつかの方法があります。