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人間の生命のアプローチは何ですか?

人間の生命のアプローチは、家族がそれを必要とします生命保険の量を算出する方法である被保険者が、今日過ぎ去るした場合に家族が被る経済的損失に基づいています。これは通常考慮を含む多くの要因を、取ることによって計算、これらに限定されないが、被保険者個人の年齢、性別、計画された退職年齢、職業、年間賃金、雇用のメリットだけでなく、配偶者の個人情報や財務情報であり、および/または扶養児童。

人間の生命の値は唯一、このような配偶者や扶養児童など、他の生活、との関係で経済的価値を持っているので、この方法は、一般的に取り組んで家族連れのご家族のためにのみ使用されます。人間の生命のアプローチは、ニーズのアプローチを対比します。

人間の生命のアプローチを説明しました

人間の生命のアプローチを使用している場合、それが採用さ配偶者が死亡したときに失われたの収入のすべてを交換する必要があります。この図は、税引後賃金を含んでおり、その収入を得ながら(セカンドカーのような)費用の調整が発生します。また、健康保険やその他の従業員給付の値を考慮します。

ヒューマン・ライフ・アプローチの計算

ステップ1:考慮生命保険の要件に大きな影響を与えるだろう「平均」年俸と潜在的な将来の増加、両方を取って、被保険者の残りの生涯所得を推定します。

ステップ2:年間所得税や生活費の合理的な見積りを引くには、被保険者に費やしました。これは、家族のニーズを提供するために必要な実際の給与、マイナス被保険者の存在を提供します。この数は、個々の予算に応じて、家族から家族に変化してもよい経験則として、この図は、前の死の収入の約70%に近くなければなりません。

ステップ3:収入を交換する必要がありますのための時間の長さを決定します。この期間は、被保険者の扶養家族が完全に成長し、もはや財政支援を必要とする、または被保険者の仮定定年までされるまでである可能性があります。

ステップ4:将来の収益の割引率を選択します。この推定のための保守的な数字は、米国短期国債や手形の収益の仮定率になります。生命保険会社は有利子口座に死亡給付を残しますので、これは必要とされています。

ステップ5:将来の収益を決定するのに必要な時間の長さが必要とするネット給与を掛けます。その後、リターンの仮定率を使用して、将来の収益の現在価値を把握。

ヒューマン・ライフ・アプローチの計算例

年間$ 65,000になり40歳を考えてみましょう。上記の手順を実行した後、家族が自分自身をサポートするために、年間$ 48500を必要とし、定年(25年先)まで、そうしなければならないと判断されます。 5%の割引率を想定すると、25年間でのこの40歳の将来の純給与の現在価値は$ 683556になります。