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高比率ローンとは何ですか?

高い比融資は、ローン値が担保として使用されているプロパティ値に対して高いができるローンです。高融資比率を持っている住宅ローンは、プロパティの値を100%に近づくローン値を持っています。高比率のローンは、大規模な頭金を置くことができない借り手のために承認される可能性があります。

住宅ローンのために、高い比ローンは通常、ローン値は、プロパティの値の80%を超えることを意味します。計算は、金融機関が住宅ローンを承認する前に、使用することを貸出リスクの評価であるローン・トゥ・バリュー(LTV)比率、と呼ばれています。

重要ポイント

高比率融資は、ローン値が担保として使用されているプロパティ値に対して高いができるローンです。高融資比率を持っている住宅ローンは、プロパティの値を100%に近づくローン値を持っています。高比率ローンは通常、ローン値は、プロパティの値の80%を超えることを意味します。計算は、ローン・トゥ・バリュー(LTV)比率と呼ばれている。### LTVを使用して高比率ローンのための式

高い比率のローンを計算する特別な式がありませんが、投資家は最初のローンが80%LTVの閾値を超えるかどうかを決定するために、そのような状況でローン対値の比を計算する必要があります。

値比=住宅ローンamountAppraisedプロパティ値の\テキスト値比に= \ FRAC {\テキスト{住宅ローンの額}} {\テキスト{査定プロパティ値}}ローン{ローンの比率を値に} =査定プロパティvalueMortgage量にローン

LTVを使用した高比率ローンの計算方法

LTV比率はパーセンテージとして表現するために100でproperty.Multiplyの評価額結果によって借り量を割ることによって計算されます。あなたの頭金の後のローンの値はLTVの80%を超えた場合、ローンは高い比率の融資と考えられています。

どのような比率が高いローンはあなたを教えていますか?

貸し手と金融プロバイダは、住宅ローンを作るに関連するリスクのレベルを測定するために、LTV比率を使用します。借り手がかなりの頭金を作ることができず、結果として、ローンの値は、プロパティの評価額の値に近づく場合には、高い割合の融資とみなされます。ローン値は、プロパティ値の100%に近づくように、他の言葉では、貸し手はあまりにも危険な融資を検討し、アプリケーションを拒否することがあります。

貸し手は、LTVが高すぎる場合は特に借り手のデフォルトの危険にさらされています。銀行がデフォルトした借り手に与えられた融資額をカバーするために財産を売却することができない場合があります。ハウジング特性は、典型的には値が減少するとき、このようなシナリオは容易に不況に起こり得ます。借り手に与えられた融資は、プロパティの値を超えた場合、ローンは水中であると言われています。彼らは優れた住宅ローンの残高よりも低い値のために財産を売却するために行くときに住宅ローンの借り手のデフォルトした場合、銀行はお金を失うことになります。銀行は、このような損失を防ぐためにLTVを監視します。

その結果、最も高い割合の住宅ローンは、貸し手を保護するために保険のいくつかのフォームを必要としています。保険は借り手が貸し手を保護するために別途購入する必要がある民間抵当保険(PMI)、と呼ばれています。

高比率ローンの歴史

1920年代までは、人ではなく、銀行に行くのではなく、彼らはそれの家と土地や土地の少なくとも一部のために十分に持っていたまでは自分のお金を節約することで家を買いました。その後、一緒に、それらは、長年にわたり分割払いでそれを返済している人々に家を買うためにお金を貸すだろう建物やローン会社が、来ました。その後も、ローンは通常、家の半分以下の値についてでした。

1920年代の終わりまでに、銀行は家の価値の最大80%を高比率融資を作っていました。民間住宅ローンの保険は銀行を保護するためにされて入ってきたが、失業者が支払いを行う停止し、銀行やPMIの企業が同様の下に行ったときに、すべて1930年代に路傍で行ったもの。

議会は15%に沈んで住宅ローンや比率を保証始めたホームオーナーズローン株式会社を、制定しました。その後、連邦住宅局や他の機関を通じて、頭金持ち家を奨励するために一桁台前半、さらには0%に低下しました。

2008年の住宅ローン危機はホールドを取ったときに、このシステムは、周りの2007年から2008年まで繁栄しました。 2007年からデフォルトに入った高リスクの住宅ローンの急激な増加は、数十年で最も深刻な景気後退に貢献しました。 2000年代半ば-組み合わせた時間プロンプトが表示され、多くの貸し手で低金利での住宅ブームが悪い信用を持つ個人に住宅ローンを提供します。不動産バブルの崩壊後、多くの借り手は彼らのサブプライム住宅ローンの支払いを行うことができませんでした。

提供される高比率ローン

連邦住宅局は、借り手は、最大96.5%のLTV比率とFHAローンを取得することができ、それを通してプログラムを提供しています。言い換えれば、プログラムは、3.5%の頭金が必要です。しかし、プログラムは、高い割合のローンの承認を得るために最低限のクレジットスコアが必要です。低クレジットスコアが10%の頭金を許可されていることにより、他の申し出があります。

また、FHAローンは、住宅ローンの保険料(MIP)が必要です。 LTVが80%を下回っていないとローンがもはや保険を排除することになる、高い割合の融資と考えられている。しかし、一度あなたが借り換えすることができます

高比率ローンの##例

のは、借り手が家を購入することを計画し、それが$ 100,000個の評価額を持っているとしましょう。借り手は$ 10,000個のダウンの支払いを行い、残りの$ 90,000借りれます。結果は、高比ローンと考えられるローン対値が90%の割合または(90,000 /10万)、です。

高比率ローンおよびホーム・エクイティ・ローンの違いを

ホーム・エクイティ・ローンは、ホーム・エクイティ・割賦ローンや住宅所有者が自分の居住地で彼らの株式に対して借りることを可能にする第二の住宅ローンです。ローンは、住宅所有者の持分と家の現在の市場価値との差に基づいています。

ホーム・エクイティ・ローンは、すでに住宅ローンを持っているし、住宅ローン残高の一部を下に支払ったそれらの借り手のためであり、それによってプロパティ値がローン残高を超えています。言い換えれば、ホーム・エクイティ・ローンは、住宅所有者が家の株式に基づく借りることができます。高比率のローンは、一方で、プロパティの値の100%に近づくローン値を有することができます。

高比率ローンを使用した場合の制限事項##

高比率のローンは、借り手は、低クレジットスコアを持っている場合は特に、高い金利を持つことができます。あなたのクレジットスコアは、債務を返済する能力を表し、あなたが不履行であるリスクのどのくらいの貸し手を示した数値です。あなたのスコアが低い場合は、あなたの金利はおそらく高くなります。