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ハワラは何ですか?

ハワラはお金が実際に移動せずにお金を転送する方法です。ハワラのインターポールの定義は、「お金の動きなしで送金」です。別の定義は、単に「信頼」です。ハワラは、伝統的な銀行システムの外に存在する代替送金チャネルです。システムが重く信頼とハワラブローカーの本のバランスに基づいているのでハワラブローカーとの取引は、約束手形なしで作られています。

またhundiとして知られているハワラは、文字通り転送または送金を意味します。

ハワラを理解します

ハワラは、資金の振替を行うための代替手段として、特にイスラム社会では、8世紀の間、南アジアで生まれ、今日世界中で使用されています。銀行電信送金を介して国境を越えてお金を転送する従来の方法とは異なり、ハワラに送金はhawaladars又はハワラディーラーのネットワークを介して配置されています。

ハワラディーラーは自分のアカウント上のすべてのクレジットカードやデビット取引を記録するために非公式ジャーナルを保ちます。ハワラディーラー間の負債は、現金、財産、またはサービスで決済することができます。ハワラの暗黙の契約システムで取引の彼の終わりを保持しませんhawaladarは彼の名誉を失ったし、ネットワークまたは領域から元伝達されるものとしてタグ付けされます。

頻繁にそれらの起源の国で親戚や友人への送金を送る出稼ぎ労働者はハワラシステムが有利見つけます。ハワラは、正式な銀行は、アクセスに非常に高価または困難である貧困国間の資金の流れを促進します。ハワラを行うの利便性とスピードに加えて、手数料率は、銀行が充電高い率に比べて、通常は低いです。ハワラを通じて外国為替転送を促進するために、ディーラーは時々支払う手数料からの駐在員を免除します。 1は、お金だけを転送するために、信頼hawaladarを見つける必要があるとして、このシステムは、また、使いやすいです。

ハワラの例##

ハワラの仕組みを教えてください。のは、メアリーは別の町に住んでいるジョン、$ 200を送信する必要があるとしましょう。彼女はhawaladar、エリックに近づき、彼に彼女はジョンが、受信者、都市、およびパスワードのトランザクション名の詳細を含め、受信したい金額を与えるだろう。エリック受信者の街、トムの連絡先ハワラディーラー、とジョンはパスワードを正しく述べ条件に、ジョンに$ 200与えるために彼に尋ねます。トムは自分の口座からジョンにお金を転送し、マイナス委員会、そしてエリックはトムに$ 200借ります。トランザクションメアリーによって開始され、資金のジョンの領収書が締結は、いくつかの例では、ほんの数時間だけ1〜2日かかりますか。お金が移動されず、ハワラシステムは唯一の信頼、名誉、家族の接続、または地域の関係によって支えられていて何のIOUのは、エリックとトムが署名していないと交換されます。

特別な考慮事項

ハワラ正当な常連客のための魅力的な道作る非常に特徴も、違法な用途のためにそれが魅力。したがって、ハワラはしばしば地下銀行と呼ばれています。マネーロンダリングやテロリストがある場所から別の場所に資金を送金するために、このシステムを利用するためです。

公式記録が保存されていないと転送され、お金の源を追跡することができないようハワラは、その取引に匿名性を提供します。また、腐敗した政治家と税金を回避することを好む人富裕層は、彼らの富や活動を匿名化するためにハワラを使用しています。

ハワラ転送が銀行を通じてルーティングされていないと、それゆえ、政府や金融機関によって規制されていないので、多くの国がハワラに関してでの再検討その規制政策主導してきました。

[重要:一部の国は、システムにおける官僚の不在にハワラ違法としています。]

例えば、インドでは、外国為替管理法(FEMA)とマネーロンダリング法の防止(PMLA)は、国のハワラの使用を抑止する二つの主要な立法システムです。

いくつかのフィンテック社は、世界のunbankedとunderbanked集団への金融サービスを提供してハワラシステムを実装しています。このようPAGAとM-Pesaのようモバイルバンキングと支払いプラットフォームは、金融サービスを提供するハワラシステムを通じて金融インクルージョンを促進することにより、特定のアフリカの国の金融システムに革命を起こしています。

重要ポイント

ハワラはお金が実際に移動せずにお金を転送する方法である(時々、地下銀行と呼ばれる)と公式記録が保管されていないようmoney.Hawalaは、その取引に匿名性を提供して移動する非常に古風な方法とされ、お金の源であります転送はtraced.Someフィンテック企業が頻繁にハワラシステムadvantageous.Some国を見つける出身国で親戚や友人への送金を送るworld.Migrant労働者のunbankedとunderbanked集団への金融サービスを提供してハワラシステムを実装していることができません、インドのように、原因システムにおける官僚の不在にハワラ違法としています。