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最低保証脱退給付(GMWB)とは何ですか

最低保証脱退給付(GMWB)は、いくつかの年金保険に添付ライダーや契約のタイプです。それは関係なく、市場のボラティリティの保険契約者に退職所得の安定した流れを保証します。

理解最低保証脱退給付(GMWB)

最低保証脱退給付のライダーは、いくつかの定額年金と変額年金商品のために用意されています。市場の低迷、保険契約者、または年金受給中は、年金で彼らの全体の投資の最大の割合を撤回することができます。撤退のために利用できる年間最大の割合は、契約によって変わるが、5と初期投資額の10%の間で通常です。総初期投資の枯渇に至るまで、年金受給者は、休薬期間中に収入を受信し続けることができます。

GMWBは逆ゲインの利益を失うことなく、投資損失に対するannuitantsを保護します。例えば、ジェイミーの初期投資は$ 100000とします。しかし、理由は経済の低迷により、その投資は今$ 85,000だけの価値があります。ジェイミーは10%の割合で最低保証脱退給付を購入していたので、彼女は全体$ 100,000個の初期投資を回復するまで、毎年(この場合は$ 8,500)一定割合を撤回するライダー契約を活性化させることができるようになります。

市場が活況を呈している、と年金基金が成長しているとき、いくつかのケースでは、GMWBライダーは、より高い金額を撤回する能力が含まれます。最大の投資よりもこれらのライダーを使用して、年金受給者は、潜在的に撤退収入が高いことがあります。上記の例を再訪、初期投資は今$ 150,000の価値があると言います。ジェイミーのライダーは、彼女が稼いだ利益の2%を実現することができる条項が含まれている場合、彼女は年間$ 8,500以上のものを引き出すかもしれません。彼女のライダーが有利な市場動向に適応する能力が含まれている場合、このシナリオが適用されます。

どのようにGMWBが計算されますか?

離脱率はGMWBライダー契約の条件に応じて変化し、それらは、典型的には5%から10%の範囲です。彼らは引き出しを作るために始めたときに撤退のための利用可能量も契約者の年齢にリンクすることができます。

例えば、ライダーの契約は、あなたが4.5%に60と64の所得増加の年齢間の引き出しを取って始める場合は、後の65歳と69引き出しの間にそれらを取り始める場合、あなたの投資の4%を取ることを可能にします70歳は5%であることができます。 59-1 / 2歳前に、年金からの撤退は、内国歳入庁による10%の早期撤退の罰則を受ける可能性があります。

手数料を含めGMWBライダーの用語は、一般的に保険会社であるプロバイダ、によって異なります。他の利用可能な年金ライダーは保証寿命の撤退の利点と最低保証蓄積メリットがあります。