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財務計画は何ですか?

財政計画は、セキュリティと幸福と、それらの目標を達成するための詳細な貯蓄と投資戦略のための個人の長期目標の包括的な文です。財政計画は、独立して、または認定ファイナンシャルプランナーの助けを借りて作成することができます。

いずれの場合も、それは個人の現在の財政状態及び将来の期待の徹底的な評価から始まります。

午前1時53分 財務計画の基礎

財務計画を理解します

あなたが単独で、またはファイナンシャルプランナーでそれを行っているかどうかは、財政計画の作成の最初のステップは、一緒に紙のビットの多くを取得が伴うか、可能性が高いこれらの日、にさまざまなWebベースのアカウントからカット&ペースト番号文書やスプレッドシート。

財政計画の作成における次の手順では、当然のことながら、個人またはカップルで完了することができます。

純資産の計算

あなたの現在の純資産を学ぶしようとしています。次のすべてをリストします。

あなたの資産は:これは、あなたがvalue.Your負債の自宅や車、銀行にいくつかの現金、401(k)制度に投資資金、および他のものが挙げられる。これらは、クレジットカードの負債、学生の債務含むことができます優れた住宅ローン、カーローン。

あなたの総資産、マイナスあなたの負債合計は、あなたの現在の純資産に等しいです。

キャッシュフローの決定

あなたは、あなたのお金が今毎月起こっている場所を知らなくても、財務計画を作成することはできません。それはあなたが保存して投資放置される可能性がありますどのくらいの、必需品のために毎月必要などのくらい見るのを助けるでしょう、そしてあなたは少し(またはロット)を削減できる場合であっても文書化します。

これを成し遂げるための一つの方法は、あなたの当座預金口座やクレジットカードの明細書流し読みすることです。総称して、彼らはあなたの支出のかなり完全な履歴にする必要があります。あなたの費用は季節多くを変える場合、それは、全体の年を経る各カテゴリ内のすべての支出をカウントアップして、あなたの支出の月平均推定値を得るために12で割るのがベストです。このように、あなたは過小評価したり、ユーティリティに費やす何を過大評価、あるいはクリスマスプレゼントや休暇のために考慮することを忘れないでしょう。

財政計画の主な要素は、退職戦略、リスク管理計画、長期投資計画、減税戦略、および不動産の計画が含まれます。 あなたは家賃や住宅ローンの支払い、ユーティリティ、クレジットカードの金利、さらには家庭用家具などの基本的な住宅費に年間支払ってきたどのくらいのドキュメント。食品、衣料品、輸送、医療保険、および非被覆医療費のカテゴリを追加します。あなたの本当の娯楽への支出、外食、および休暇旅行を文書化します。シャンプーから炭酸飲料の雑貨に使用できる現金引き出しを見落とさないでください。

あなたがあなた自身の財務記録に目を通すと、あなたの個人的な支出カテゴリーが頭角を現すだろう。あなたは高価な趣味や甘やかさペットを有することができます。コストを文書化します。

あなたは今年のためにすべてのこれらの数字を追加し、12で割るたら、キャッシュフローがされている正確に何を知っていますよ。

あなたの優先順位を考慮すると

財政計画の中核は、人の明確に定義された目標です。彼らは、子供のための大学教育に資金を提供し、より大きな家を買って、ビジネスを開始する、時間に引退、または遺産を残し挙げられます。

誰がどのようにこれらの目標に優先順位をつけることを教えてくれないことができます。しかし、プロのファイナンシャルプランナーを使用すると、詳細な貯蓄プランを選択し、あなたが、一つずつそれらをオフにダニに役立つ具体的な投資を助けることができるかもしれません。

重要ポイント

財政計画は、個人の長期的な目標を文書化し、非常に個人の個人や家族の状況、リスク許容度を反映するために、個別れるべきthem.The計画を達成するための戦略を作成し、将来のexpectations.The計画は、人の現在の計算で始まります純資産及びキャッシュフロー。###財務計画の特別な考慮事項

財政計画は、設定されたテンプレートを持っていません。ライセンスのファイナンシャルプランナーは、あなたとあなたの期待に合ったものを作成することができます。それは人生の金融段階を経てスムーズな移行を確保するのに役立ちます短期的に変更を加えることを求められることがあります。

次の要素は、対処、および必要に応じて改訂する必要があります。

退職戦略:生活の見直しや身体障害保険、個人賠償責任カバレッジ、損害保険の適用範囲、および壊滅的なが含まれています。どんなにあなたの優先順位が何であるか、計画は退職所得あなたneed.Comprehensiveリスク管理計画を蓄積するための戦略を含めるべきではありませんcoverage.Long長期投資計画:の手配:税code.Estate計画が許す範囲で個人所得に対する税金を最小限に抑えるための戦略:特定の投資目的や個人のリスク許容度profile.Tax削減戦略に基づいてカスタマイズされた計画恩恵を受けるとあなたの相続人の保護。