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FICOスコアとは何ですか?

FICOスコアは、フェア・アイザック・コーポレーションによって作成されたクレジットスコアのタイプです。貸し手は、信用リスクを評価し、信用を延長するかどうかを判断するために信用報告書借り手の他の詳細と共にFICOスコア借り手を使用しています。 FICOスコアは、信用力を判断するために、アカウントに5つの分野での様々な要因を取る:支払い履歴、債務の現在のレベル、使用されたクレジットの種類、信用履歴の長さ、および新しいクレジット口座。

1時03分 FICOスコア

FICOスコアを理解します

FICO(旧フェア・アイザック・コーポレーション)は、企業と消費者の両方に製品やサービスを提供し、主要な分析ソフトウェア会社です。以前はフェア・アイザック・コーポレーションとして知られ、同社は2009年にFICOに社名を変更し、最良の金融機関がお金を​​貸すか、クレジットを発行するかどうかを決定する際に使用することを最も広く使用されている消費者信用スコアを製造するために知られています。

FICOスコアは、一般的に300と850の間の範囲で、650以上のスコアは、非常に良好な信用履歴を示します。これとは対照的に、620未満のスコアを持つ個人は、しばしば、それが難しい有利な金利で融資を得るために見つけます。信用力を判断するには、貸し手は、借り手のFICOが考慮に得点取るだけでなく、借り手が彼の仕事と要求された信用のタイプにされているどのくらいの収入、などその他の詳細を検討してください。

より多くの銀行や貸し手は、他のスコアリングやレポート作成のモデルよりも信用意思決定を行うためにFICOを使用しています。借り手は彼らの信用報告書の負の項目を説明することができますが、実際には低いFICOスコアを持つことが、多くの貸し手との契約ブレーカであることに変わりはありません。多くの貸し手は、特に住宅ローン業界では、承認のためのハードと高速FICOの最小値を維持します。このしきい値以下の一点は否定につながります。したがって、強力な引数は、信用を構築したり、改善しようとするとき借り手は、すべての部局の上にFICOに優先順位をつける必要があることが存在します。

高いFICOのスコアを達成することは、信用口座のミックスを有し、かつ優れた支払履歴を維持することが必要です。借り手もうまく自分の限界以下で彼らのクレジットカードの残高を維持することによって拘束を表示する必要があります。 、クレジットカードを限界いっぱいまで遅く支払う、そして新しいクレジットの申請無計画にすべてのものより低いFICOスコアがあります。

重要ポイント

FICO、またはフェア・アイザックは、クレジットスコアは、定量化し、個々のcreditworthiness.Scoresを評価する方法が最も普及していると、subprime.FICOスコアは随時更新されて620以下のスコアを考慮し、いくつかの貸し手で、300から850までの範囲であります今FICOが8得点されたバージョン。### FICOスコアを計算します

クレジットスコアを決定するには、フェア・アイザック・コーポレーションは、個人ごとに異なり、各カテゴリの重量を量ります。しかし、一般的には、支払い履歴はスコアの35%が、負っアカウントで信用履歴の長さは15%は、新しいクレジットが10%であり、30%であると信用ミックスは10%です。 FICOのスコアで使用される主な要因は以下のとおりです。

850

FICOスコアは300から850を達成最高のスコアであると考えられている850の範囲です。 支払歴

お支払い履歴は個人が時間通りに彼の信用口座を支払うかどうかを指します。信用報告書は、クレジットの各ラインのために提出支払いを示し、支払いが遅れて30、60、90、120日以上を受け取った場合の報告が示しています。

アカウント負っ

負っアカウントは、個人が負っているお金の量を意味します。債務の多くを持つことは、必ずしも低クレジットスコアと一致しません。むしろ、FICOは、利用可能なクレジットの量に負ってお金の比率を考慮しています。説明するために、$ 10,000負ったが大変疲れ信用の彼のラインの全てが完全に拡張され、彼のクレジットカードを全て持っている個人は$ 100,000負っているが、彼のアカウントのいずれかの制限に近接していない個々のより低いクレジットスコアを有することができます。

クレジットの歴史の長さ

親指の一般的なルールとして、長い個人は信用、より良い彼のスコアを有しています。しかし、他のカテゴリでは、良好なスコアと、短い信用履歴を持つにも誰かが良いスコアを持つことができます。 FICOスコアは、最も古いアカウントは、最新のアカウントの年齢および全体的な平均開いてきたどのくらいの時間を考慮に入れます。

クレジットミックス

クレジットミックスは、アカウントの品種です。高いクレジットスコアを取得するには、個人は、このような署名ローンや自動車ローン、住宅ローンなどのリテール口座、クレジットカード、営業貸付金の強力な組み合わせを必要とします。

新しいクレジット

新しいクレジットは、最近オープンしたアカウントを指します。借り手が短期間に新しいアカウントの束を開いた場合、それはリスクを示し、彼のスコアを下げます。

FICOのスコアは何を意味しますか。

FICOのバージョン

FICOの異なるバージョンは、同社が定期的にその歴史の上にその計算方法を更新したので、それは最初に戻って1989年にバージョン1での基本スコアを導入しましたので、すべての新しいバージョンが市場にリリースされ、すべての貸し手が使用するために利用可能とされて存在するが、それifとする場合、最新バージョンへのアップグレードを実施するかを決定するために、各貸し手次第です。

最新バージョン、FICO 8(または08)は、ベーススコアリングアルゴリズムとして2009年に導入されました。 FICOによると、このシステムは、「以前のバージョンと一致している」が、以前のバージョンよりも「FICOは8、より多くの予測スコアを獲得するいくつかのユニークな特徴があります」。 FICO 8は2009年に導入されました。

以前のすべてのFICOのスコアシステムと同様、FICO 8試みがどのように責任を伝えるために、効果的に個々の借り手が債務と相互作用します。スコアが時間通りに自分の手形を支払う人のために高くなる傾向にあり、低クレジットカードの残高目標と購入のための唯一のオープン新しいアカウントを保持します。逆に、低いスコアがオーバーレバレッジ、頻繁に滞納している人、または自分のクレジット決定に軽薄に起因しています。また、完全オリジナルのバランスが$ 100未満であるコレクションのアカウントを無視します。

FICOへの追加は8は、アクティブカードの低いクレジットカードの残高は、より積極的に借り手のスコアに影響を与えることができること増加した感度の高い2つ利用のクレジットカード-意味を含む得点します。 FICO 8は、より慎重に過去のバージョンよりも孤立支払い遅延を扱います。 「支払遅延が孤立イベントであり、他のアカウントが良好な状態にある場合、」FICOは言う、「スコア8は、より寛容です。」 FICO 8はまた、リスクのよりよい統計的な表現を提供するために、複数のカテゴリに消費者を分けます。この変更の主な目的は、堅牢な信用履歴を持つものと同じ曲線上の等級分けされているから、無信用履歴に少しと借り手を保つことでした。

FICOスコア5は、FICOの一つの代替はまだ自動融資、クレジットカード、住宅ローンで流行している8スコアです。 フェア・アイザックはレンタル歴史と完全に支払われたサードパーティのコレクションに、より寛容なアプローチに対する感度を高め、医療コレクションアカウントの治療を調整して、FICOは2016年9スコアリリース。主要な信用調査会社のいずれも、しかし、これまでの新バージョンを採用していません。