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FDIC被保険者アカウントとは何ですか

FDIC被保険者アカウントは連邦預金保険公社(FDIC)によってカバーされる要件を満たしている銀行や貯蓄(貯蓄貸付組合)アカウントです。 FDIC、被保険者することができますアカウントの種類は交渉(NOW)撤退の受注、チェック、貯蓄やマネー・マーケット預金勘定が含まれ;および譲渡性預金証書(CDを)。資格のアカウントで保証さ最大量は、FDIC、被保険者のバンクごとと所有権のカテゴリごとに預金者につき$ 250,000です。それはあなたが銀行口座にその金額まで持っており、銀行が失敗した場合、FDICはあなたが被ったいかなる損失からあなたが全体になり意味します。 $ 250,000超える任意の合計は、複数のFDIC、被保険者の銀行の間で分散させる必要があります。

FDIC被保険者アカウントを破壊

資格のアカウントは、FDICプログラムの参加者である銀行で開催する必要があります。参加銀行は預金を定期的に受信された各窓口ウィンドウや駅での公式の記号を表示するために必要とされます。預金は、銀行がFDIC.govで検索を通じてFDICのメンバーであるかどうかを確認することができます。 FDICとの会員は、会員の銀行や保険料の支払いを通じて保険に資金を提供し、自発的です。信用組合は、全国信用組合管理(NCUA)のメンバーである場合、クレジットユニオンアカウントは最大$ 25万被保険者することができます。

FDIC被保険者アカウント:カバレッジと制限

基本的には、銀行の一般的な義務となって、すべての需要預金口座はFDICによって覆われています。 FDICカバレッジの条件を満たしていないアカウントセーフティボックスが含まれ、投資口座(株式、債券などを含む)、ミューチュアルファンド(ここでは、なぜ)と生命保険の方針。取消信託勘定あるとして撤回信頼のカバレッジは各資格の受益者にまで及ぶが、個々の退職金口座(のIRAS)は、$ 250,000の保険に加入されています。

一人あたりのアカウントにつき$ 250,000までのFDIC保証預金。共同アカウントの場合、各共同所有者が共同口座の他の多くの利点と一緒にして、保護の完全な$ 250,000受け取り、預金の$ 500,000共同口座を持つ夫婦やパートナーは完全に保護されるだろう。同じ口座名義人の名の下に同じ銀行で開催された複数のアカウントは、被保険預金の量を決定する目的のために一緒に加算されるので、$ 300,000合計と同じ銀行で2つのアカウントを持つ人は保護されていない$ 50,000なければなりません。

しかし、堆積物の制限も同じ所有者のために、それぞれ異なるバンクのために分離されています。ジョン・H・ドウは彼の預金合計は$ 250,000超えていても銀行B.で銀行Aで$ 200,000の追加$ 150,000持っていると言う、彼は完全に限り、両方の銀行がFDIC、被保険者ですとカバーと考えられています。彼は銀行Aに$ 150,000譲渡した場合、A銀行で彼の総預金は今$ 350,000人であることから、彼は$ 100,000個の上でカバレッジを失います。預金を超えるような保険は、彼らはむしろ自分のお金が安全であるかどうかよりも、普通預金口座で最高の金利を見つけることについて心配だけ必要という点で、スクリーンセーバーに利益をもたらします。

FDICの##目的

米国での銀行破綻に対するFDICガード。これは、約1万米国の銀行が失敗したり、操作を中断しました4年の期間の後に1933年の銀行法の一部として作成されました。これらの閉鎖のほとんどは銀行の実行から結果。貯蓄にアクセスすることなく多くの家族を残して、銀行は預金者の撤退の要求を満たすために彼らの金庫に十分なお金を持っていなかったので、彼らは彼らのドアを閉めなければなりませんでした。その目的は、1929年の株式市場のクラッシュ、次のパニックアメリカ人の信仰と大恐慌の始まりを復元することでした。

概念的には、FDICは、将来の金融パニックに対する防波堤として機能します。 FDIC「保証」、または保証、一定量までのすべての銀行の要求払預金の値(創業以来、成長している:2008年10月に、議会は現在の$ 250,000 $ 100,000〜FDIC預金保険の対象量を増加させました)。 FDICは、今日、堆積した資金が直面するリスクを監視し、対処することは国民の信頼を維持し、健全な銀行業務の実践の推進を通じて、金融システムの安定を促すのに役立ちます。

その保険は銀行のパニックを防ぐことのメリットに測定1月1日、1934年にデビュー以来、FDICによると、何の預金者が銀行の失敗の結果として、被保険資金のパーセントを失っていない、FDICは大成功を収めてきました。中傷は強制預金保険は、銀行システムにモラルハザードを作成し、リスクの高い行動に従事するために預金と銀行を奨励信じます。結局、顧客は、FDICは、とにかくそれらすべてを救済しようとしている場合は、より安全な融資を行っている銀行を気にする必要はありません。それにもかかわらず、米経済は、FDICの80年以上で、正当な銀行パニックに見舞われていません。

FDIC被保険者アカウントとフラクショナル準備銀行

どのように、なぜ、FDICの機能を理解するには、近代的な貯蓄貸付制度がどのように機能するかを理解することが重要です。現代の銀行口座にはセーフティボックスのようではありません。預金者のお金は将来の撤退まで無為に待機するように個別保管庫の引き出しに入っていません。代わりに、銀行は金利収入を生成するために新規融資を行うために、預金口座からお金を注ぎ込みます。

連邦政府は、手持ちのすべての預金の10%だけを保つためにほとんどの銀行が必要です。他の90%は融資を行うために使用することができます。あなたは$、1,000銀行預金を行った場合、あなたの銀行は、実際にその預金から$ 900取り、自動車ローンや住宅ローンの資金を調達するためにそれを使用することができます。これは、借り手が信用基金に$ 900の同時主張を持っていながら、1人の預金者は、預金口座に$ 1,000の請求を持っている状況を作成します。

これは、経済学者が時々預金乗数と呼ぶ銀行は経済に新しいお金を作成したことにより、民間のメカニズム、です。総預金のごく一部が銀行の準備金として保管されているので、銀行のこの種のは、「部分準備銀行、」と呼ばれています。部分準備銀行は、資本市場での余分な流動性を作成し、低金利を維持するのに役立ちますが、それはまた、不安定な金融環境を作成することができます。

銀行破綻

部分準備銀行は、あまりにも多くの預金者が同時に戻って自分のお金を要求したときに脆弱です。部分準備銀行はのみ利用可能預金の10%を保有かもしれないが、銀行の顧客が同時に一度に戻って自分のお金の10%以上を要求する可能性が可能です。あまりにも多くの預金者が、戻って自分のお金のためのいわゆる頼むとき、「取り付け騒ぎを、」銀行は手ぶらで一部の顧客に背を向ける必要があります。その他の預金者は自信を失い、彼らは自分の貯金を回収することはできません恐れて、あまりにも戻って自分のお金を頼みます。

歴史的に、銀行の実行は、他の銀行に広がる伝染のような効果を作成しました。そうでなければ、健全な銀行は、全身の銀行パニックにつながる、彼らの預金で実行が表示される場合があります。米国は1913年に、そして再び大恐慌の最初の連邦準備制度の創設の原動力だった、最も顕著なの1907年に、いくつかの銀行パニックを経験しています。

それは、連邦や州の規制当局によって閉鎖されたときに法的な専門用語では、銀行が唯一の「失敗します」。パニックの外では、これが最も可能性の高い銀行は銀行法に違反するか、そのような不良債権や投資などの誤った金融意思決定を、作るために発生し、預金の要求を満たすこと自体ができない見つけます。

FDIC-被保険者の銀行が預金債務を履行できない場合は、FDICのステップとは、自分のアカウントの預金に保険を支払います。かつて「失敗し、」銀行自体は、銀行の資産を販売し負っ任意の借金を支払うFDICによって想定されていると宣言しました。銀行が失敗した場合、アカウント保有者は、保険金額までほとんどすぐに戻って自分の資金を取得します。自分の預金がその制限を超えた場合、彼らはFDICが余分を回収するために、銀行の資産をオフに販売しているまで待機する必要があります。

FDICリザーブ・ファンド

2006年より前に、FDICは銀行保険基金と貯蓄組合保険基金を通じて自分自身を融資し。これらは基本的に保険料で構成されていたFDICは、住宅用の加盟銀行に充填し、その資金を保管します。

ジョージ・W・ブッシュ大統領は、競合する資金をマージするために2005年の連邦預金保険改革法に署名しました。 2015年の時点で、すべての保険料は、すべてのFDIC、被保険者の預金が覆われているから、預金保険基金(DIF)、中に残っています。

システムは完全に資金を供給されていません。実際には、FDICが99%以上によってその合計の保険エクスポージャーの通常短いです。議会が効果的に連邦準備に裏打ちされたシステムを作り、FDICに財務省から$ 500億まで借りする力を付与されました。 FDICは、そのほかのオプションを使い果たし言い換えれば、政府はさらに、金融支援を提供することでステップインします。

FDICはまた、短期借入金の形で財務省からお金を借りることができます。 FDICが失敗貯蓄のアカウントをカバーするために数十億ドルを借りることを余儀なくされたとき、これは、1991年に貯蓄貸付危機が発生しました。