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利益クレジットレート(ECR)は何ですか?

収益信用率(ECR)は、銀行が顧客預金に支払う利息の計算毎日です。収益信用率は、多くの場合、米国財務省法案(T-法案)率と相関しています。

ECRは、銀行はサービス料を相殺するために転嫁率です。預金は無利息アカウントで残高を残しているため、銀行はこれらの残高にECRを適用したサービスのためのクレジットとしてそれを使用します。例えば、2%のECRを受けた$ 250,000集めバランスと企業会計は、サービスを相殺するために$ 5,000稼ぐでしょう。 ECRは、多くの場合、自動的に入金されます。

利益クレジットレート(ECR)の概要

銀行は、顧客が他の銀行サービスのために支払う手数料を減らすためのECRを使用することができます。これらは、チェックや貯蓄口座、デビットカードやクレジットカード、ビジネスローン、追加のマーチャント・サービス(クレジットカード処理などをして、コレクション、和解、およびレポートを確認してください)、およびキャッシュ・マネジメント・サービス(例えば、給与)などがあります。

ECRは、銀行のサービス料を減らすアイドルファンド、に支払わされています。大きな預金および残高をお持ちのお客様は、下の銀行手数料を支払う傾向にあります。 ECRは、米国の商用アカウントの分析や請求書のほぼ過半数に表示されます。

銀行は収益手当を決定するための大きな裁量権を有していても良いです。収益信用率は手数料を相殺することができますが、預金者が彼らだけではない他人との組み合わせで、あなたが使用するサービスのために充電されていることに注意することが重要です。

収益クレジットレートの##の歴史

収益信用率の概念は、(トランザクションの目的のために設定)のアカウントをチェックして預金の利息を払ってから、銀行を禁止規則Q(REG Q)で始まりました。 1933ガラススティーガル法に従い、多くの人がこのような行為は、融資sharkingおよび他のそのような捕食行動を制限することを望みました。

行為は、その後のアカウントをチェックし、マネー・マーケット・ファンドへのシフトから資金を解放するには、消費者をサポート。レギュレーションQの後、多くの銀行は、銀行サービスを相殺するために、これらの無利息アカウントの「ソフトダラー」のクレジットを提供することを決めました。

典型的には、ECRは「収集」の残高はなく、「台帳」または「フローティング」残高に対して適用されます。それは預金が解除されるまでには時間がかかるので、ロックボックスアカウントおよびその他の預金口座は、フロートを持っています。これらの項目は、「浮動」されている一方で、資金は使用できません。収集された残高は、あなたがクリアされ、転送したり、投資するために利用しているものです。

歴史的に、銀行は90日T-法案率を近似するために彼らの収益のクレジット・レートを設定します。商業銀行はまた、最大13%の預金準備を控除しました。 FRBはゼロに準備要件を下げたときに、2000年代半ばには、多くの銀行は、この散髪を排除しました。

利益クレジットレートと金利上昇##

2018年の時点では、米国での金利が徐々に上昇すると予測されています。これとは対照的に、収益信用率の伸びのペースは同じペースを維持することが期待されていません。

マネー・マーケット・ファンドがゼロに近い得た場合(例えば、どのような2008年の金融危機時に発生した)、預金口座は、のECRを提供し、企業の財務担当者にとってより魅力的になることができます。しかし、金利上昇の時代に、これらの財務担当者はのECRよりも高い収率で金融商品を探すことができます。これらは、マネーマーケット・ファンド(もう一度)、あるいは比較的安全と液体債券ファンドを含めることができます。