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クレジット・ユニオンとは何ですか?

信用組合は、伝統的な銀行サービスを提供し、金融協力のタイプです。国をまたがる参加者の何千も大きな事業体に小さな、ボランティア専用操作のサイズの範囲、信用組合は、大企業、団体、およびその従業員や会員のための他のエンティティによって形成することができます。

金融機関は、作成した所有、およびその参加者によって運営されています。そのため、彼らは免税資格を享受する非営利企業です。

信用組合を理解します

クレジット組合は、基本的なビジネスモデルに従います。メンバーは彼らのお金-技術的にプール、彼らはお互いへの融資、需要の預金口座、および他の金融商品とサービスを提供することができるようにするために協力-の株式を購入しています。生成された任意の収入は、コミュニティとそのメンバーの利益の利益になるプロジェクトとサービスに資金を供給するために使用されています。

重要ポイント

クレジット組合は、伝統的な銀行よりも少ない選択肢を持っていますが、彼らは上場のみ日常業務を継続するための十分なお金を稼ぐために必要されていないため、クライアントがより良いレートとより多くのATMの場所へのアクセスを提供します。対面service.Credit組合が好きなクライアントのための欠点ことができ、ほとんどの銀行は、彼らの利益に法人所得税を免除されているよりも、しかし、信用組合はかなり少ないレンガとモルタルの場所を持っています。会員のための##の要件

同じ業界内または同じ会社に勤務、または同じコミュニティに住ん:もともと、信用組合の会員は、「一般的な結合を」共有の人々に限られていました。最近では、信用組合は、一般市民が参加することができ、会員資格に制限を緩めています。

信用組合にどんなビジネスを行うには、(多くの場合、名目金額のために)そこに口座を開くことによって、それに参加する必要があります。すぐにあなたがそうであるように、あなたがメンバーと部分所有者になります。それはあなたが労働組合の業務に参加して意味します。あなたは、取締役および労働組合を取り巻く決定のボードを決定する際に票を持っています。メンバーの投票能力は、自分のアカウントにあるどのくらいのお金に基づくものではありません。各メンバーは、同じ投票を取得します。

全国信用組合の管理によると、連邦政府被保険者信用組合のメンバーシップは、2017年の第一四半期に108百万に2016年の第一四半期から4.2%の増加を増加しました。

信用組合のメリット

銀行と同様、信用組合でお金を作る過程は、預金を誘致することによって開始されます。この領域では、信用組合は、両方が非営利団体としての地位から生じる、銀行にはない利点が2つあります。

クレジット組合はearnings.Credit組合に法人所得税を免除されている日常業務に資金を供給するだけの十分な収益を生成する必要があります。その結果、彼らは利益を四半期ごとに増加する株主が期待されている銀行よりも狭く、動作マージンを、お楽しみください。

狭いマージンで動作することが可能であることはまた、このようなアカウントやATMの引き出しをチェックするなど、他のサービスのためのより低い手数料を充電しながら信用組合は、預金の高い金利を支払うことができます。要するに、信用組合はローン、アカウント、および貯蓄商品にメンバーにお金を節約することができます。

信用金庫は、CDや金融市場へのより良いレートを提供します。 2018年12月28日に発表したデータ全国信用組合管理(NCUA)によると、信用組合によって提供される5年のCDの全国平均レートは1.89パーセントの平均レートでに比べて、($ 10,000個の預金上)2.35パーセントでした銀行。

信用組合の金融市場金利は0.23%の平均銀行のレート対($ 2,500の預金上)0.32パーセントの平均レートでも高かったです。これらの違いは小さい音が、彼らは預金を競ったときに、銀行を介し信用組合に重要な利点を与え、足します。

信用組合の##デメリット

クレジット組合は対面サービスが好きなクライアントのための欠点ことができ、ほとんどの銀行よりもかなり少ないレンガとモルタルの場所を、持っています。ほとんどは、オンラインバンキングや自動手形の支払などの近代的なサービスを提供しています。それでも、多くの信用組合の小さなサイズは、サービス、技術、アクセシビリティの広さで妥協を意味することができます。

下テック

小さい信用組合は、通常の銀行と同じ技術予算を持っていないので、彼らのウェブサイトおよびセキュリティ機能は、多くの場合、かなり少ない進んでいます。いえ、いくつかの中規模および大規模信用組合は、はるかに大きな非営利団体のそれに匹敵するモバイルバンキングアプリケーションを提供することがあります。

少ないオプション

信用組合は、彼らは銀行が行う金融商品・サービスのほとんどを提供していますが、信用組合は、多くの場合、以下の選択肢を提供します。 NFCUは唯一の5つを持っていながら、バンク・オブ・アメリカは、報酬カードからの学生カードに至るまで、21種類のクレジットカードのオプションがあります。国内で二番目に大きい信用組合、国家従業員信用組合(SECU)は、1枚のクレジットカードを提供しています。

少ない柔軟性

同様に、平日と土曜日に、多くの場合、5または6時まで開いている:より多くのリソースは、顧客サービスと担当者に割り当てると、銀行は後にし、長い時間を維持しています。クレジット組合は、伝統的な銀行家たちの営業時間を維持する傾向がある(9午前3日午後、月曜日から金曜日まで)、などSECUのような大きなものは、24時間対応のカスタマーサービスホットラインを持っているけれども。

信用組合対銀行

クレジット組合はほとんどの銀行よりもサイズがかなり小さく、特定の地域、業種、またはグループにサービスを提供するように構成されています。しかし、ほとんどの信用組合が少ない枝を持っているという理由だけで、彼らは大手銀行と同様の範囲を持つことができないという意味ではありません。多くの信用組合は、その範囲を拡大するために設計されたATMネットワークの一部です。

信用組合もローン、アカウント、および貯蓄商品にメンバーのお金を節約することができます。 【重要:信用組合はローン、アカウント、および貯蓄商品にメンバーのお金を節約することができます。]

信用組合は、まだ彼らの業務をカバーするのに十分にする必要がありますが、利益を生成する必要がない場合は、一般的に低い手数料や口座最小値、貯蓄に高いレート、及びそのメンバーとオーナーのためのより低い借入金利が可能になります。

特別な考慮事項

連邦預金保険公社(FDIC)は信用組合をカバーしていません。しかし、1934年に設立されNCUAは、上述したFCU、およびアーカンソー州、デラウェア州、サウスダコタ州、ワイオミング州、またはコロンビア特別区に本社を置くものと連邦政府チャーター信用組合を調整します。 NCUAのクレジット・ユニオンロケータは、信用組合が連邦政府チャーターされているかどうかを確認することができます。

NCUAの主な責務の一つは、すべての連邦信用組合の株式(預金)をバックアップするために連邦政府の資金を使って全国信用組合シェア保険基金(NCUSIF)を、投与することです。

NCUAは、アカウントにつき最大$ 25万、個々のアカウントのカバレッジ、共同口座、信託勘定、(伝統的なのIRAS、ロートのIRASやKeoghの計画アカウントなど)退職金口座、およびビジネスアカウントを提供します。あなたは、連邦信用組合では、個々のアカウント、ロスIRAとビジネスアカウントを持っている場合たとえば、あなたの株式総数は、$ 750,000までの被保険されています。

単語「彼らの名前に「連邦、または上記以外の州に本社を置くことなく、クレジット組合は、国家・図表です。信用組合のこれらの種類の株式は、国家機関や民間の保険のいずれかによって覆われていてもよいです。