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コンバインド・レシオは何ですか?

呼ばれるコンバインド・レシオ、「契約者配当率後のコンバインド・レシオは、」それは日々の業務で実行しているどれだけうまく測定するために保険会社によって使用される収益性の尺度です。コンバインド・レシオは、被った損失や費用の合計を取った後、収入保険料によってそれらを除して算出されます。

コンバインド・レシオのための式は、

コンバインド・レシオ=被った損失+ ExpensesEarnedプレミアム\始める{整列}&\テキスト{コンバインド・レシオ} = \ FRAC {\ {テキスト被った損失} + \テキスト{費}} {\ {テキストアーンド・​​プレミアム}} \ \終わり{整列}コンバインド・レシオ=獲得PremiumIncurred損失+経費

午前1時52分 コンバインド・レシオ

何コンバインド・レシオはあなたを教えていますか?

コンバインド・レシオ対策はお金が配当金、費用、および損失の形で保険会社から流出します。損失は​​、引受方針の保険会社の規律を示しています。経費率は、保険会社の効率性とどれだけそれがトップライン成長を駆動するためにそのリソースを使用するゲージ。それは保険会社の収益性の総合的な指標を提供するため、コンバインド・レシオは間違いなくこれらの3つの比率の最も重要です。

合わせた割合は、典型的には百分率として表されます。 100パーセント以下の比率が100パーセント以上の割合は、それはそれは保険料から受信している特許請求の範囲でより多くのお金を払っていることを意味している会社は、保険引受利益を作っていることを示しています。コンバインド・レシオが100%を超えている場合であっても比率は投資収益が含まれていないため、同社は潜在的にまだ利益ができます。

多くの保険会社は、コンバインド・レシオは、それが投資収益が含まれていないので、成功を測定するための最良の方法であり、唯一の効率的な管理を通じて獲得した利益が含まれていることを信じています。これは、配当金の一部は株式、債券、及びその他有価証券に投資しますので、注意することが重要です。投資収益率(正味既経過保険料で除した投資収益)は、アカウントに投資収益を取り、全体の稼働率の計算に使用されています。

重要ポイント

コンバインド・レシオは、その日常operations.Theコンバインド・レシオに実行され、通常のパーセンテージとして表現されてどれだけ評価するために保険会社によって使用される収益性の尺度です。 100パーセント以下の比率が100パーセント以上の割合は、それはそれは保険料から受信している特許請求の範囲でより多くのお金を払っていることを意味している会社は、保険引受利益を作っていることを示しています。多くの保険会社は、コンバインド・レシオは、それが投資収益が含まれており、唯一の効率的な管理を通じて獲得した利益が含まれていないため、成功を測定するための最良の方法であると信じています。###コンバインド・レシオの例

保険会社は、ポリシー料に$ 1,000収集し、特許請求の範囲は$ 800と主張関連費用に加えて、営業費用が別の$ 150を支払う場合仮説例として、それは、(800 + 150)/千= 95%の合成比を有するであろう。

のは、別の例を見てみましょう:保険会社ZYXは、引受$ 1000万費、発生した損失は$ 1,500万損失調整費、$ 3,000万の純保険料を負担し、$ 25万ドルの保険料を得ています。我々は負わ引受費用で発生した損失や損害調整費用を追加することにより、ZYXの財務基盤のコンバインド・レシオを計算することができます。金融基礎合成比率は1、または100%(($ 10万人以上が+ $ 15百万米ドル)/ $ 25百万米ドル)です。

財務基盤は、現在の年の法定財務諸表のスナップショットを提供します。我々はまた、あなたが獲得した保険料によって発生した損失や損害調整費用を分割貿易基づいコンバインド・レシオを計算し、純保険料で割っ負担引受費用に追加することができます。保険会社XYZの商品基礎合成比が0.93、または93%=($ 15万人以上が/ $ 25万人以上が+ $ 10万人以上が/ $ 30百万米ドル)です。

コンバインドレシオと損失率の違いを

合わせた割合は、総収集料に関連して発生した損失及び費用を測定しながら、損失率測定の合計は、総収集保険料に関連する損失を被ります。合わせた割合は、本質的に損失率と経費率を加算することにより算出されます。

損失率は、総収集保険料によって総発生した損失を割ることによって計算されます。比、より収益性の高い保険会社およびその逆低いです。損失率は1、または100%を超えている場合は、保険会社が不採算になりそうであり、それは保険料で受信しているよりも、それは特許請求の範囲で詳細を払っているので、貧しい財務の健全性であってもよいです。

コンバインド・レシオの##制限事項

コンバインド・レシオのコンポーネントは、それぞれの物語を伝え、収益性や不採算であることを保険会社を運転しているかを理解するために、両方一緒に、個別に検討する必要があります。ポリシー配当金は、保険会社の引受業務から発生した保険料から生成されています。

損失と損失の調整率は、保護の1ドルを提供する保険会社のコストどのくらいを示しています。経費率は、それが口座手数料、給与、オーバーヘッド、利点、および運用コストを考慮に入れるため、新しいビジネスを生成することがいかに高価示しています。 (関連読書について、「私はコンバインド・レシオの計算方法は?」を参照)