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当座預金口座とは何ですか?

当座預金は引き出しや預金を可能にする金融機関で開催された預金口座です。また、非常に液体であり、他の方法の中で、小切手、現金自動預け払い機、電子借方を使用してアクセスすることができるアカウントをチェックし、オンデマンドアカウントまたはトランザクションのアカウントと呼ばれます。預金口座が時々両方を制限する一方で、それは多くの場合、数多くの引き出しと無制限の預金を可能にすることで当座預金口座は、他の銀行口座とは異なります。

1時15分 当座預金口座

重要ポイント

当座預金口座は所有者が預金を作ると、流動性の低い貯蓄や投資accounts.Theトレードオフのために対立するものとしてwithdrawals.Checkingアカウントは、数多くの入出金を可能に、非常に液体であることができ、銀行や他の金融機関との預金口座であります増加した流動性は、当座預金口座が直接入金、または他の電子移転を通じて、銀行やATMで堆積することができる金利rates.Moneyの方法で、多くのホルダーを提供していないということです。保有者は、小切手を書く、またはあまりにも多くの小切手を書いて、当座貸越のために評価されているアカウントの手数料を、チェックを追跡するために彼らのaccounts.Itの重要なとペア電子デビットカードまたはクレジットカードを使用することによって、および一部の銀行で、銀行やATMのを経由して資金を引き出すことができます、最低残高の低すぎる保つ。###アカウントをチェックすることの説明しました

当座預金口座は、同様の機能を提供するアカウントの多くの他のタイプに加えて、商業やビジネスアカウント、学生のアカウント、および関節のアカウントを含めることができます。

商用の当座預金口座は、企業で使用すると、ビジネスの財産です。文書を管理する事業の事業により認可として役員と管理職は、アカウントの権限を締結しています。

一部の銀行は、彼らが卒業するまで自由に残る大学生のための特別な無料の当座預金口座を提供します。共同当座預金口座は、2人以上で、通常は結婚のパートナーは、両方の口座に小切手を書くことができます一つです。

流動性と引き換えに、通常のアカウントをチェックすると、高い金利を提供していませんが、チャーター金融機関で開催された場合、資金が被保険、銀行ごとに、個々の預金者につき$ 250,000まで連邦預金保険公社(FDIC)によって保証されています。

大きな残高を持つアカウントの場合、しかし、銀行は、多くの場合、当座預金口座を「掃引」するサービスを提供しています。これは、アカウント内の余剰資金の大部分を抜き出すと、一晩有利子資金で投資が含まれます。翌営業日の開始時に、資金を一晩受取利息と一緒に戻って当座預金口座に入金されています。

アカウントと銀行のチェック

多くの金融機関は、伝統的に、ほとんどの大規模な商業銀行は損失の指導者としての当座預金口座を使用して、最小限の手数料のアカウントをチェックしています。損失のリーダーは、同社が消費者を引き付けるために時価を下回る製品または複数の製品を提供していますしたマーケティングツールです。ほとんどの銀行の目標は、無料または低コストの当座預金口座を持つ消費者を引き付け、そのような個人ローン、住宅ローン、および預金の証明書など、より収益性の高い機能を使用するためにそれらを誘惑することです。

こうしたフィンテック企業などの代替貸し手が消費者ローンの増加を提供するようしかし、銀行はこの戦略を再検討する必要があります。例えば、銀行は彼らの損失をカバーするのに十分な収益性の高い製品を販売することができない場合の当座預金口座に手数料を増加するように決定することができます。

マネーサプライの測定

当座預金に保持されているお金は非常に液体であるため、集計残高は全国M1マネーサプライの計算に使用されます。 M1は、マネーサプライの一つの尺度であり、それは、預金取扱機関で開催されたすべてのトランザクションの預金の合計だけでなく、公共が保有する通貨を含んでいます。 M2、別の尺度は、M1に計上資金の全てだけでなく、貯蓄口座の資金、小宗派の定期預金や小売マネー・マーケットミューチュアル・ファンドの株式が含まれています。

使用中のアカウントの確認

消費者は銀行の支店で、または金融機関のウェブサイトを通じてアカウントをチェックし設定することができます。資金を入金するには、アカウント所有者は、ATMは、直接預金や店頭堆積物を使用することができます。彼らの資金にアクセスするには、彼らは、小切手を書くATMを使用するか、自分のアカウントに接続された電子デビットカードまたはクレジットカードを使用することができます。

電子バンキングの進歩は、使用する方が便利なのアカウントをチェックしてきました。お客様は現在、このように、紙の小切手を書き、郵送の必要性を排除し、電子移転を経て手形を支払うことができます。彼らはまた、日常毎月の費用の自動支払いを設定することができ、そして、彼らは預金または転送を行うためのスマートフォンのアプリを使用することができます。

アカウントのチェックを見過ごしてはいけないの手数料を、そこに銀行が広く当座借越のような偶発手数料を含め、細かい活字を読んでいない人にはアドバタイズしませんものである。###越し保護

あなたが小切手を書いたり、あなたの当座預金口座を持っているより多くの購入を行った場合、あなたの銀行は違いをカバーすることができます。銀行が提供するクレジットのこのラインは当座貸越保護と呼ばれています。

どのような多くの銀行が顧客を教えていないと、彼らはあなたのアカウントは当座貸越を使うようになり、各トランザクションのために料金を請求しましょうということです。通常、多額の - - あなたのアカウントをoverdrew購入のためだけでなく、後続の各について貸越の手数料あなたは$ 50口座残高を持っている、あなたは、$ 25、$ 53 $ 25のデビットカードを使って買い物をする場合たとえば、あなたは課金されますあなたは赤にしていた後、購入しています。

しかし、もっとあります。あなたは$ 25と、$ 25、$ 53の3つの購入を作っている上記の例では、あなただけの最後の購入のための料金を請求されることはありません。口座名義契約ごとに、多くの銀行は関係なく、彼らが発生したための、当座貸越の場合には、トランザクションがその大きさの順にグループ化される旨の規定があります。これは、銀行がグループ日に3つのトランザクションごとに料金を課す$ 53 $ 25 $ 25の順で、これらの取引は、あなたのアカウントをoverdrewう意味します。アカウントが誇張ままであればさらに、あなたの銀行はまた、あなたのローンの毎日利息を請求する場合があります。

小さい支払の前に大きな支払いをクリアするための実用的な理由があります。そのような車や住宅ローンの支払いなどの多くの重要法案と債務の支払いは、大規模な宗派であるのが普通です。根拠は、最初にクリアし、それらの支払いを持っている方が良いということです。しかし、そのような手数料も銀行にとって非常に有利な所得ジェネレータです。

あなたはいない当座貸越手数料と当座預金口座を選択し、当座貸越カバレッジのオプトアウトにより、またはリンクされた口座にお金を保つことによって当座貸越手数料を回避することができます。

あなたが呼び出すと尋ねる場合、一部の銀行は、1年間に1〜3つの当座貸越手数料を許します。例えば、チェイス銀行は、すべての12ヶ月の期間3つの当座貸越手数料まで赦し、あなたが電話して担当者に話す場合は充電資金を返します。

アカウントサービス料をチェック

銀行は伝統的に、彼らはお金を借りて、顧客に課金利子収入を生成するものと考えられている一方で、サービス料は、銀行の費用をカバーするのに十分な利息収入を生成されていないアカウントからの収入を生成するための方法として作成されました。今日のコンピュータ駆動の世界では、それは$、2,000のバランスを持つアカウントを同じように$ 10のバランスのアカウントを維持するために、ほとんど同じ金額を銀行がかかります。差が大きく、アカウントはいくつかの収入を得るために銀行のための十分な関心を獲得している間、それはに持ち込むのものより、$ 10ユーザーがより多くの銀行の原価計算されていることです。

銀行は、顧客が、最低限のバランスを維持アカウントをオーバードローまたはあまりにも多くの小切手を書くために失敗したときに手数料を充電することによって、この不足分を補います。

でも、すべてのそれらの手数料で、まだ出て取得する方法があるかもしれません。あなたが大規模な銀行(ない小さな町の貯蓄とローンブランチ)の顧客であれば、非経常費用を支払うことを避けるための最善の方法は、丁寧に依頼することです。大銀行の顧客サービス担当者は、多くの場合、あなたは単に状況を説明し、電荷をキャンセルしてもらう場合は料金が数百ドルを覆すために許可されています。ただ、これらの「礼儀キャンセル」は、通常、1回の取引であることに注意してください。

## 直接預け入れ

ダイレクト預金は、あなたの雇用主は、電子的にあなたの銀行口座に給料を入金することができます。それは彼らに、顧客からの融資実行の申し出を受け収入の安定した流れを与えるよう銀行はまた、この機能の恩恵を受ける。このため、多くの銀行はあなたの自由なチェックを与える(すなわち、なし最低残高や毎月の保守料)アカウントの直接入金を取得する場合。

電子資金移転

また、電信送金として知られている電子送金(EFT)、で、それはチェックがメールで来るのを待つことなく、直接あなたのアカウントに転送お金を持つことが可能です。ほとんどの銀行は、もはやEFTを作るために充電しません。

台のATM

ATMは時間後にあなたの当座預金口座または貯蓄から現金をアクセスすることが便利に、それは彼らの使用に関連することができる手数料を認識することが重要です。あなたがあなた自身の銀行のATMのいずれかを使用するときに明らかに一般的だが、他の銀行からATMを使用すると、ATMを所有している銀行と銀行の両方から課徴金につながる可能性があります。しかし、有料・無料のATMは、ますます人気が高まっています。

キャッシュレスバンキング

デビットカードは、当座預金口座を使用するすべてのユーザーのための定番となっています。これは、高金利のクレジットカードの請求書の負担なし主要なクレジットカードの利用と移植の容易性を提供します。多くの銀行がカードを紛失したり盗まれたりした場合は、ID盗難から保護するためにデビットカードのためのゼロ責任の詐欺保護を提供します。

当座預金と利子

あなたは有利子当座預金口座を選択した場合は、手数料の多くを支払うために準備する - あなたは最低残高を維持することができない場合は特に。 2018 Bankrate当座預金口座の調査によると、興味の当座預金口座に月額料金を避けるために必要な平均最低残高がダウンして2.56パーセント前年から、$ 6319です。非金利当座預金口座に手数料を避けるために必要な最も一般的な残高は$ 1,500。

この最小量は、典型的には、当座預金口座、貯蓄口座、および譲渡性預金を含む銀行のすべてのアカウントの合計です。あなたのバランスが必要な最小を下回った場合は、平均で約$ 15まで出てくる毎月のサービス料を支払う必要があります。そして、低金利の今日の時代に、これらのアカウントの平均利回りはわずか約0.34パーセントです。

銀行のほんの一握りは、添付なしの文字列との自由有利子当座預金口座を果たします。あなたがあなたの銀行と長年、良好な関係を持っている場合は、あなたはあなたの放棄有利子当座預金口座に料金をいただく場合がございます。

3.33パーセント

当座預金口座で利用可能な最善の利益率、Bankrateによると、2019年9月の時点で、3.33パーセントである。###当座預金口座とクレジットスコア

当座預金口座は、特定の状況下であなたのクレジットスコアと信用報告書に影響を与えることができるが、そのような入出金を作り、小切手を書いとして最も基本的な当座預金口座の活動は、影響を与えません。クレジットカードとは異なり、良好な状態に休眠当座預金口座を閉じることも、あなたのクレジットスコアや信用報告書に与える影響はありません。そして、誇張されて当座預金口座につながる見落としは限り、あなたはタイムリーにそれらの世話をするようあなたの信用報告書には表示されません。

一部の銀行は、ソフトの問い合わせを行う、または、彼らはあなたの当座預金口座を提供する前に、あなたがお金を扱うまともな実績を持っているかどうかを確認するためにあなたの信用報告書の、引っ張ります。ソフト引っ張るには、あなたのクレジットスコアに影響を与えません。あなたは当座預金口座を開設して、このような住宅ローンやクレジットカードなどの他の金融商品、申請している場合、銀行はあなたの信用報告書とクレジットスコアを表示するには、ハード問い合わせを行う可能性があります。ハードは最大12ヶ月のあなたの信用報告書に反映し、最大5ポイントあなたのクレジットスコアを落として引っ張ります。

アカウントの当座貸越保護をチェックするために適用した場合、銀行は当座貸越保護が信用のラインであるので、あなたの信用を引っ張る可能性があります。あなたは当座貸越以下のタイムリーで正のバランスにアカウントを復元するために失敗した場合、あなたは事件が信用調査会社に報告することを期待することができます。

あなたは当座貸越保護を持っていないと、あなたの当座預金口座をオーバードローし、タイムリーに正のバランスにそれを復元するために失敗した場合、銀行は回収機関に口座を裏返すことがあります。その場合には、その情報も信用調査会社に報告されます。

当座預金口座を開く方法

信用調査機関に加えて、を追跡し、あなたの銀行の歴史を報告機関があります。あなたの銀行口座に、この報告書カードの正式名称は、「消費者バンキング・レポート」です。彼らはあなたが新しい口座を開くことができます前に、銀行や信用組合は、この報告書を見てください。

米国州の銀行口座の大半を追跡する二つの主要な消費者調査機関はChexSystemsと早期警報システムです。

新しいアカウントを申請した場合、これらの機関はあなたが、小切手をバウンス延滞料を支払うことを拒否したり不始末が原因で閉鎖したアカウントを持っていたかどうかを報告します。

慢性的に、当座貸越手数料を支払う詐欺を犯したり、アカウントを持っていない、小切手を「大義のために閉じた」バウンス銀行やクレジットユニオンのすべての結果は、あなたに新しいアカウントを拒否することができます。あなたの当座預金口座が不始末が原因で閉鎖された場合には公正信用報告法(FCRA)の下では、その情報は最大7年間のあなたの消費者金融レポートに表示することができます。しかし、アメリカの銀行協会によると、ほとんどの銀行は、アカウントをオーバードローならば、あなたを報告あなたは、合理的な期間内にそれの世話を提供しません。

該当事項がない場合、それは良いです。実際には、それは可能な限り最高の結果です。それはあなたがモデルアカウント保持者となっていることを意味します。

アカウントを拒否され

あなたがモデルの口座保有者されていない場合は、効果的に当座預金口座を開くことからブラックリストにすることができます。アクションのあなたの最高のコースは、彼らが起こる前に問題を回避することです。あなたの当座預金口座を監視し、あなたは当座貸越料金や手数料を避けるために、定期的に残高を確認してください。彼らが発生した場合、あなたがそれらを支払うために十分な資金を持っていることを確認し、早いほど良いです。

あなたが拒否された場合は、再検討するために、銀行やクレジットユニオンをお願いします。時々、銀行の役員と話す機会は、その心を変更する機関を取得するのにかかるすべてのです。

また、金融機関との関係を構築するために普通預金口座を開設してみてください。あなたがチェックアカウントを取得することができたら、それはこの節約に接続することができますDIY貸越保護を提供するために占めています。

あなたは記録上正当なブロットを持っている場合でも、それはあなたのデータを追跡する方法を知っておくことが重要だとあなたは間違いを修正したり、悪い歴史を修復するために何ができますか。

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FCRAの下に、あなたは彼らが使用する2つの検証システムの銀行や信用組合を求める権利を持っています。問題が見つかった場合、あなたはおそらく、あなたがアカウントと理由を開くことができませんことを知らせる、開示通知を受け取ることになります。その時、あなたはあなたの拒否の基礎となった報告書の無料コピーを要求することができます。

連邦法はまた、あなたが間違った情報を争って、レコードを修正することを求めることができ、その時点で、代理店ごとの年1回の無料銀行の履歴レポートを、要求することができます。レポートサービスはまた、どのように不正確な情報を紛争のあなたを伝える必要があります。

あなたは、あなたの消費者金融レポートに誤った情報を争う必要がありますすることができます。それは明白に見えるかもしれませんが、あなたは、あなたのレポートを取得慎重にそれをチェックし、それが正確であることを確認しなければなりません。そうでない場合、それは修正取得し、銀行やクレジット組合に通知する手順に従ってください。消費者金融保護局(CFPB)は、あなたの歴史の中で不正確な情報を争うためにサンプルの文字を提供しています。

あなたが調査機関にお問い合わせするとき、それはあなたに他の製品を販売することを試みることがあることに注意してください。あなたはそれらを購入する義務はありませんし、それらを減少することは、あなたの紛争の結果に影響を与えるべきではありません。

あなたのクレジットカードまたは当座預金口座履歴を「修復」するために会社を支払うことを誘惑することができます。しかし、ほとんどの信用修理会社は詐欺です。ネガティブ情報が正確である場合のほか、レポートサービスは、最大7年間、それを削除する義務はありません。情報を報告した銀行や信用組合が要求した場合、それは合法的に取り外すことができる唯一の方法はあります。だから、あなたはもっと自分自身の機関との関係を修復しようとするのに役立っている可能性があります。

一部の銀行は、伝統的なアカウントを取得することはできません人々のための現金のみのプリペイドカード口座を提供します。良いスチュワードシップの期間の後、あなたは、通常のアカウントの資格があります。

多くの銀行や信用組合は、制限付きアカウントへのアクセス、高い銀行手数料と、多くの場合、ノーデビットカードでのセカンドチャンス他の種類のプログラムを提供します。あなたはセカンドチャンス・プログラムの候補者であれば、銀行がFDICによって保証されていることを確認します。それは信用組合なら、それは全国信用組合管理(NCUA)によって保証されなければなりません。